كيفية فتح حساب بنكي للدراسة في المانيا
يعد فتح حساب مصرفي ألماني من أول الأشياء التي يجب عليك القيام بها بمجرد انتقالك إلى ألمانيا. على الرغم من احتمال ظهور السؤال عما إذا كنت تحتاج حقًا إلى فتح حساب مصرفي ، دعنا نخبرك أن الحساب المصرفي الألماني ضروري عندما يتعلق الأمر باستئجار شقة أو تلقي راتب أو حتى شراء إلكترونيات. لذلك ، عاجلاً أم آجلاً ، ستحتاج إلى فتح واحدة ، لذلك من الأفضل القيام بذلك بمجرد انتقالك إلى ألمانيا.
كيفية فتح حساب بنك ألماني
تمامًا مثل غالبية المغتربين ، يجب أن تكون لديك أيضًا أسئلة عندما يتعلق الأمر بإجراءات فتح حساب مصرفي ألماني أو حتى كيفية عمل الخدمات المصرفية في ألمانيا. لكن لا تقلق ، لقد قمنا بتغطيتك. أدناه ، ستجد كل ما تحتاج إلى معرفته فيما يتعلق بكيفية فتح حساب مصرفي ألماني ، والمزيد.
كيف تعمل البنوك في ألمانيا؟
يوجد في ألمانيا نظام مصرفي "ثلاثي الأركان" يتكون من البنوك التجارية الخاصة وبنوك الادخار العامة (Sparkassen و Landesbanken) ، وكذلك البنوك التعاونية (Genossenschaftsbanken). بصرف النظر عن هذه ، يمكنك أيضًا العثور على مجموعة متنوعة من البنوك الدولية والبنوك عبر الإنترنت والهاتف المحمول في ألمانيا ، وهي سهلة الاستخدام وتجعل الخدمات المصرفية أبسط إلى حد ما.
ما هي أنواع الحسابات المصرفية الألمانية؟
النوعان الرئيسيان للحسابات المصرفية في ألمانيا هما:
Griokonto: هذا حساب جاري ، وهو النوع القياسي للحسابات المصرفية في ألمانيا ، ويستخدم لتلقي شيكات الدفع وكذلك دفع الفواتير. تميل البنوك الألمانية إلى تقديم حسابات جارية عامة وحسابات متخصصة (للطلاب والشباب).
Sparkonto: هذا حساب توفير ، يمكن فتحه في نفس الوقت الذي تفتح فيه Girokonto ، ويمكنك استخدامه لتوفير المال وكسب الفائدة. يمكن فتح هذا النوع من الحسابات من قبل المقيمين الألمان وغير المقيمين على حد سواء.
بدلاً من ذلك ، إذا كنت طالبًا في ألمانيا (حتى سن معينة ، عادةً 29) ، فلديك إمكانية اختيار حساب طالب يعفيك من دفع الرسوم.
ما هي خيارات البنك الألماني التي يمكنني الاختيار من بينها؟
بناءً على تفضيلاتك وظروفك ، يمكنك الاختيار من بين الخيارات المصرفية التالية:
بديل أبسط: TransferWise
لنبدأ بواحد من أبسط (وأرخص البدائل) ، TransferWise. هذا متاح لك بغض النظر عن جنسيتك وبلد إقامتك. يعمل حساب Transferwise متعدد العملات بلا حدود بمثابة حساب مصرفي يمكنك من خلاله تلقي راتبك ، وتسديد الفواتير ، وتلقي الأموال أثناء تواجدك في ألمانيا ، وتحويل الأموال بين العملات بدون عمولة أو رسوم.
يمكنك إنشاء حساب مجاني عبر الإنترنت في غضون دقائق باستخدام TransferWise ، حيث يمكنك إرسال الأموال واستلامها بعملات مختلفة. سيتم استبدال أموالك بسعر صرف متوسط السوق وهو أرخص بثماني مرات من البنوك التقليدية. خيار جدير ، أود أن أقول!
بنوك الادخار والتعاون
Sparkassen & Volksbanken هي بنوك محلية تركز بشكل أساسي على الشركات الصغيرة والعملاء على المدى الطويل. بهدف التنمية الاقتصادية الإقليمية ، تمتلك هذه البنوك شبكات فروع كبيرة يمكن العثور عليها في ضواحي المدينة وكذلك المناطق الريفية.
البنوك الوطنية (البنوك الخاصة)
البنوك الرئيسية التي تنتمي إلى هذه الفئة هي Deutsche Bank و Commerzbank و HypoVereinsBank و Postbank. ما تشترك فيه هذه البنوك هو أنها جميعًا جزء من Cash Group ، مما يعني أن عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي مجانية إذا كنت تتعامل معها وتستخدم أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها. في الأساس ، تتعاون هذه البنوك الكبرى كمجموعة النقدية وتسمح بالسحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي لبعضها البعض. قد تفرض عليك أجهزة الصراف الآلي الأخرى ما يصل إلى 5 يورو لكل عملية سحب.
البنوك عبر الإنترنت والجوال
أصبحت البنوك عبر الإنترنت والهاتف المحمول شائعة جدًا في ألمانيا يومًا بعد يوم ، وهي تشمل أمثال DKB Cash و 1822direkt و N26 و O2 Banking و Santander وغيرها. الشيء الجيد في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو أنها عادة ما تكون أرخص من البنوك التقليدية ، وأكثر ملاءمة لشروط خدمة العملاء. من أجل سحب النقود من هذه الأنواع من البنوك ، عادةً ما يتعاون البنك عبر الإنترنت مع أحد البنوك التقليدية ، بحيث يمكن للعملاء استخدام ماكينات الصرف الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك ، تصدر بعض البنوك عبر الإنترنت MasterCard أو Visa ، والتي بدورها تسمح للأفراد باستخدام أي آلة نقدية تحمل شعار MasterCard أو Visa.
كيفية فتح حساب مصرفي في ألمانيا
في حين أن بعض البنوك منفتحة على العمل مع المغتربين ، هناك بنوك أخرى تميل إلى عدم الاستعداد للقيام بذلك ، بسبب نقص التاريخ الائتماني. ومع ذلك ، بغض النظر عن البنك الذي تختاره لفتح حسابك ، سيُطلب منك تقديم مجموعة كاملة من المستندات.
لفتح حساب مصرفي في ألمانيا ، يجب عليك تقديم المستندات التالية:
استمارة طلب مكتملة حسب الأصول.
جواز سفرك ساري المفعول وتصريح الإقامة الألماني الحالي.
إثبات التسجيل / العنوان.
الإيداع الأولي (يعتمد الحد الأدنى على البنك الذي تختاره)
إثبات الدخل / الوظيفة.
إثبات أنك طالب (إذا كنت تفتح حساب طالب).
تصنيف SCHUFA الائتماني (بعض ، وليس كل ، البنوك تتطلب ذلك).
متطلبات الحساب المصرفي الألماني عبر الإنترنت
لفتح حساب مصرفي عبر الإنترنت في ألمانيا ، سيُطلب منك أيضًا التحقق من هويتك. لذلك ، للقيام بذلك ، قد تحتاج إلى استخدام كاميرا ويب ، أو رمز التحقق من البريد الإلكتروني ، أو استخدام PostIdent ، وهو بديل معتمد يستخدم لتحديد هويتك ، مع الرسوم التي يدفعها البنك المقابل عبر الإنترنت. للتحقق من هويتك باستخدام PostIdent ، سيُطلب منك تنزيل ورقة تحقق من موقع البنك الإلكتروني وإرسالها إلى مكتب البريد ، جنبًا إلى جنب مع جواز سفرك. الوثائق ، بدورها ، موقعة وإرسالها إلى البنك.
عوامل يجب مراعاتها عند فتح حساب مصرفي في ألمانيا
قبل أن تتخذ قرارك بشأن نوع الحساب الذي تريد فتحه أو البنك الذي ترغب في اختياره ، تأكد من مراعاة بعض العوامل المتعلقة بالخدمات والفروع وأجهزة الصراف الآلي والرسوم.
إليك ما تحتاج إلى مراعاته قبل فتح حساب مصرفي ألماني:
خدمات بنكية. قبل اتخاذ قرارك وفتح حساب في بنك معين ، تأكد من السؤال والبحث عن الخدمات التي يقدمها البنك. على الرغم من أن البنوك في ألمانيا تقدم خدمات شاملة بشكل عام ، فمن المهم جمع مجموعة كاملة من المعلومات مسبقًا.
دعم العملاء. يعد دعم العملاء جانبًا مهمًا عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية. خاصة عندما يتعلق الأمر باللغة. إذا كنت لا تستطيع التحدث باللغة الألمانية ، فيجب عليك التسجيل في أحد البنوك التي تقدم خدمة دعم العملاء باللغة الإنجليزية.
رسوم الصيانة والسحب. يمكن أن تتراكم الرسوم ، وبالتالي فهي جزء مهم يجب مراعاته عند اختيار مزود مالي. تأكد من طرح الأسئلة عندما يتعلق الأمر برسوم الصيانة والسحب لأن بعض أجهزة الصراف الآلي يمكن أن تتقاضى ما يصل إلى 5 يورو.
شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي. تمتلك غالبية البنوك في ألمانيا شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي. الوصول إلى أموالك ، في أي وقت ومكان ، أمر لا يقدر بثمن.
خدمات عبر الانترنت. في وقت الإنترنت ، أصبح عالم الإنترنت مهمًا وملائمًا للغاية. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ضرورية وتوفر الوقت.
أدناه ، سنقوم بإدراج بعض البنوك في ألمانيا التي تقدم خدمات شاملة ومريحة وممتازة.
أفضل البنوك في ألمانيا:
فيما يلي أفضل البنوك في ألمانيا:
البنك الألماني. دويتشه بنك هو أكبر بنك على مستوى ألمانيا ويحظى بتقدير كبير على المستوى الدولي. لديهم شراكة مع بنك أوف أمريكا ، والتي يمكن أن تجعل تحويل الأموال أكثر بساطة. يقدم هذا البنك العديد من الخدمات الملائمة للطلاب أو غيرهم من المهنيين.
الآن مملوك من قبل دويتشه بنك ، كان هذا البنك في يوم من الأيام أكبر بنك للعملاء بالتجزئة في ألمانيا. يحتوي هذا البنك على شبكة كبيرة من أجهزة الصراف الآلي ، مما يجعل الأموال سهلة الوصول والبنك بشكل خاص. تقدم بطاقة Girocard المصرفية المجانية وبطاقة Girokonto مجانية إذا كنت تحتفظ بحد أدنى للإيداع التلقائي يبلغ 1000 يورو شهريًا.
لدى Commerzbank مجموعة واسعة من شبكات الفروع المخصصة للعملاء بشكل خاص. كواحد من أكبر البنوك في ألمانيا ، يحظى هذا البنك بتقدير كبير لخدمة العملاء والحسابات والموقع المخصص للعملاء الناطقين باللغة الإنجليزية.
HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG). موقع هذا البنك متاح باللغة الألمانية فقط ، ومع ذلك ، يُعرف بأنه خامس أكبر المؤسسات المالية الألمانية ، مرتبة حسب إجمالي أصوله.
BayernLB ، أو Bayerische Landesbank ، هو واحد من ستة بنوك Landesbanken أو مملوكة للدولة في ألمانيا. إنه بنك عام منظم ومقره في ميونيخ ، ولذا فهو يقدم للعملاء من القطاعين الخاص والتجاري مجموعة متنوعة من الخدمات. يمتلك هذا البنك DKB (Deutsche Kreditbank) بالكامل ، وهو مثالي إذا كنت تهدف إلى خفض الرسوم وترغب في القيام بجميع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
Norddeutsche Landesbank. هذا هو أحد أكبر البنوك التجارية في ألمانيا. مملوكة للأغلبية من قبل ولايات ساكسونيا السفلى وساكسونيا أنهالت ، هذه الشركة العامة لديها مكتبها الرئيسي في هانوفر وفروع في براونشفايغ وماغديبورغ.
Landesbank بادن فورتمبيرغ. Landesbank Baden-Württemberg هو أكبر بنك Landesbank مدعوم من الدولة. إنه بنك تجاري متكامل الخدمات وبنك مركزي للادخار في بادن فورتمبيرغ وراينلاند بالاتينات وساكسونيا. تمتلك LBBW مجموعة شاملة ومبتكرة من الخدمات التي تناسب العملاء حقًا.
KfW Bankengruppe. تأسس بنك التنمية الألماني المملوك للدولة ومقره فرانكفورت في عام 1948 وهو ثالث أكبر بنك في الميزانية العمومية ، وفقًا لإحصاءات 2018.
ING-DiBa. تأسست عام 1965 في فرانكفورت ، ألمانيا. خارج ساعات العمل ، هناك 58000 جهاز صراف آلي للسحب النقدي المجاني في ألمانيا ، والتي يمكن القيام بها باستخدام بطاقة Visa Card. تحصل على بطاقتين مجانيتين ، بطاقة Visa Card (مدين) وبطاقة Girocard (مدين).
DAB BNP Paribas ، ميونيخ. DAB هو بنك مباشر يقدم لعملاء القطاع الخاص حساب عهدة مجاني. حتى بدون نظام الفروع الخاص به ، يتنافس هذا البنك مع بعض من أفضل البنوك في ألمانيا.
N26 . يقدم بنك الهاتف المحمول N26 حسابًا مصرفيًا مجانيًا بدون رسوم خفية. يعمل بترخيص مصرفي أوروبي ويساعدك على إدارة حسابك المصرفي من خلال هاتفك المحمول.
سباركاس. كل مدينة ألمانية كبيرة لها سباركاس خاص بها. يتم تشغيل هذه البنوك كخدمة عامة غير ربحية ولديها مجموعة متنوعة من فروع الشبكة وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء ألمانيا.
فولكس بنك. يُترجم "Volksbank" إلى "بنك الناس" ، وهناك العديد من البنوك الأوروبية التي تعمل تحت هذا الاسم. يوجد في ألمانيا 1099 بنك فولكس بانكين محلي.
قاموس المصطلحات المصرفية الألمانية
فيما يلي بعض المصطلحات التي يجب أن تعرفها عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية في ألمانيا:
البنك مصرف
الحساب المصرفي حساب البنك
مالك حساب مالك الحساب
رصيد الحساب رصيد البنك
الحساب الجاري الحساب الحالي
حساب التوفير حساب التوفير
سعر البنك حوالة مصرفية
قرض البنك قرض مصرفي
كشف حساب البنك كشف حساب بنكى
التحويل البنكي حوالة بنكية
بطاقة الائتمان الرصيد الدائن
بطاقة الائتمان بطاقة ائتمان
يجب أن يكون مدين
الإيداع الوديعة
السعر الثابت سعر الصرف الثابت
سعر الفائدة سعر الفائدة
حساب الأجنبي حساب غير مقيم
نقدي نقدي
تسجيل تسجيل
حساب مجمد الحساب المحظور بسبب متطلبات التأشيرة
Studentenausweis هوية الطالب
الاهتمام اهتمام
التحويل البنكي / تحويل الأموال تحويل المال
عملة عملة
بطاقة ATM الصراف الآلي
ماكينة الصراف الآلي آلة النقدية
الإيرادات دخل