10 خطوات للأمان المالي قبل سن الثلاثين
لا يجب أن يكون العمل نحو الأمن المالي تمرينًا على الحرمان الذاتي
قد يبدو أن تكون آمنًا ماليًا قبل بلوغ سن الثلاثين بعيدًا عن متناول الكثير من الأشخاص في العشرينات من العمر ، لكن هذا ممكن. لا يجب أن يكون العمل نحو الأمن المالي تمرينًا على الحرمان الذاتي ، على الرغم من أن الكثير من الناس يفترضون أنه كذلك. إن تحقيق هذا الهدف له بعض الفوائد المباشرة نظرًا لأن انعدام الأمن المالي يمكن أن يكون مصدرًا خطيرًا للتوتر.
فيما يلي 10 خطوات يجب مراعاتها لتحقيق الأمان المالي قبل بلوغ سن الثلاثين.
الماخذ الرئيسية
معرفة المبلغ الذي تنفقه يمكن أن يجعل الإنفاق تحت السيطرة.
عش في حدود إمكانياتك ، ولا تستخدم الائتمان لتمويل نمط حياتك ، وحدد أهدافًا مالية قصيرة الأجل قابلة للتحقيق.
تعلم القراءة والكتابة مالياً وادخر ما تستطيع للتقاعد.
خذ مخاطر محسوبة ، مثل الانتقال إلى مدينة بها المزيد من فرص العمل أو الحصول على وظيفة جديدة بأجر أقل ولكن لديها إمكانات صعودية أكبر.
استثمر في نفسك من خلال تطوير مهاراتك ومعرفتك باستمرار.
حقق التوازن - العمل على تحقيق الأمن المالي لا يعني أنك بحاجة إلى حرمان نفسك.
1. تتبع إنفاقك
معرفة مقدار ما تنفقه وما الذي يبقي إنفاقك تحت السيطرة. يمكن أن يساعدك تطبيق الميزانية المجاني مثل Mint في القيام بذلك.
قد تكتشف أن طلب الطعام عدة مرات في الأسبوع يكلف أكثر من 300 دولار شهريًا ، أو أن الرسوم المتكررة لخدمات البث والاشتراكات التي لا تستخدمها أبدًا هي إهدار لأموالك التي كسبتها بشق الأنفس. إذا كنت تستطيع إنفاق المئات شهريًا على الطلب ، فهذا رائع. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد اكتشفت للتو طريقة سهلة لتوفير المال بالإضافة إلى إلغاء خدمات البث التي نسيت وجودها لديك.
2. العيش في حدود إمكانياتك
حافظ على مستوى معيشتك أقل مما يمكن أن تستوعبه أرباحك. مع تقدمك في حياتك المهنية واكتساب المزيد من الخبرة ، يجب أن يزيد راتبك. ولكن بدلاً من استخدام هذا الدخل الزائد لشراء ألعاب جديدة والعيش بأسلوب حياة أكثر فخامة ، فإن أفضل خطوة هي وضع الأموال في اتجاه تقليل الديون أو زيادة المدخرات. إذا كانت تكلفة نمط حياتك متخلفة عن نمو دخلك ، فسيكون لديك دائمًا تدفق نقدي فائض يمكن توجيهه نحو أهداف مالية أو حالة طوارئ مالية غير متوقعة.
3. لا تقترض لتمويل أسلوب حياة
يجب استخدام الأموال المقترضة عندما يتجاوز مكاسبك تكاليف الاقتراض. قد يعني هذا الاستثمار في نفسك — لتعليمك أو لبدء عمل تجاري أو لشراء منزل. في هذه الحالات ، يمكن أن يوفر الاقتراض الرافعة المالية التي تحتاجها للوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع.
من ناحية أخرى ، فإن استخدام الائتمان لنمط حياة لا يمكنك تحمله هو عرض خاسر عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة. وتزيد مصاريف الفائدة المضافة على الاقتراض من تكلفة نمط الحياة.
4. تحديد أهداف قصيرة المدى
تحمل الحياة الكثير من الشكوك ، مثل الأزمة الاقتصادية أو فقدان الوظيفة ، ويمكن أن يتغير الكثير بين أن تكون في العشرينات من العمر ، ولنقل بعد 40 عامًا عندما تتقاعد. على هذا النحو ، فإن احتمال التخطيط بعيدًا في المستقبل قد يبدو شاقًا.
بدلاً من تحديد أهداف طويلة الأجل ، حدد سلسلة من الأهداف الصغيرة قصيرة المدى التي يمكن قياسها ودقتها - على سبيل المثال ، سداد ديون بطاقة الائتمان في غضون عام أو المساهمة في خطة التقاعد بمساهمة محددة كل شهر. إذا حددت أهدافًا ، فستكون لديك فرصة أفضل لتحقيقها مما لو قلت فقط أنك تريد سداد الديون ، لكنك فشلت في تحديد جدول زمني. حتى عملية تدوين بعض الأهداف يمكن أن تساعدك على تحقيقها.
عندما تحقق أهدافًا قصيرة المدى ، ضع أهدافًا جديدة. سيساعدك الإعداد المستمر وتحقيق الأهداف قصيرة المدى في الوصول إلى أهداف طويلة المدى ، مثل الحصول على بيضة صلبة عند التقاعد.
5. تصبح متعلمة ماليا
إن كسب المال شيء ، لكن توفيره وجعله ينمو شيء آخر. الإدارة المالية والاستثمار مساعيان مدى الحياة. إن أخذ الوقت والجهد في أن تصبح على دراية بمجالات التمويل الشخصي والاستثمار سيؤتي ثماره طوال حياتك. يعد اتخاذ قرارات مالية واستثمارية سليمة أمرًا مهمًا لتحقيق أهدافك المالية.
6. ادخر ما تستطيع للتقاعد
عندما تكون في العشرينات من العمر ، من المحتمل أن يبدو التقاعد بعيدًا مدى الحياة ، وقد يكون التخطيط لذلك هو آخر شيء يدور في ذهنك. إذا كان بإمكانك الآن اتخاذ بضع خطوات لبدء التوفير ، فإن التركيب سيعمل في صالحك. حتى مبلغ صغير يتم توفيره في وقت مبكر من حياتك يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مستقبلك. يصبح بناء عش التقاعد أكثر صعوبة كلما طال الانتظار.
حاول إعداد مساهمات شهرية تلقائية لخطة تقاعد ، مثل 401 (k) برعاية صاحب العمل إذا كان لديك حق الوصول إلى واحدة ، أو IRA إذا لم يكن لديك. يمكنك زيادة مساهماتك عندما يرتفع دخلك أو عندما تحقق المزيد من أهدافك قصيرة المدى.
إذا قمت بتطبيق الدفع بنفسك في المقام الأول ، فلا داعي للقلق بشأن المبلغ الذي تساهم به. أهم شيء هو تنمية عادة الادخار.
7. لا تترك المال على الطاولة
إذا كنت تعمل في شركة تقدم 401 (ك) ، فتأكد من المساهمة على الأقل بحد أقصى ما سيطابقه صاحب العمل ، وإلا فإنك تترك المال على الطاولة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك خصم مساهماتك في السنة التي تقوم بها ، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام.
إذا كنت لا تعمل في شركة تقدم 401 (k) ، فإن المساهمة في حساب IRA التقليدي ستؤدي إلى وفورات ضريبية أيضًا لأنه يمكنك أيضًا خصم المساهمات.
8. خذ المخاطر المحسوبة
يمكن أن يكون اتخاذ المخاطر المحسوبة عندما كنت صغيرًا قرارًا حكيمًا على المدى الطويل. قد ترتكب أخطاء على طول الطريق ، ولكن عندما تكون صغيرًا ، يكون لديك المزيد من الوقت للتعافي منها.
تتضمن أمثلة المخاطر المحسوبة ما يلي:
الانتقال إلى مدينة جديدة بها المزيد من فرص العمل
العودة إلى المدرسة للحصول على تدريب إضافي
الحصول على وظيفة جديدة في شركة مختلفة مقابل أجر أقل ولكن احتمالية أكبر
الاستثمار في الأسهم عالية المخاطر / ذات العائد المرتفع
مع تقدم الناس في السن ، قد يتحمل البعض المزيد من المسؤوليات مثل سداد الرهن العقاري أو الادخار لتعليم الطفل. من الأسهل المخاطرة عندما يكون لديك مسؤوليات أقل.
9. استثمر في نفسك
انظر إلى نفسك كأصل مالي. الاستثمار في نفسك سيؤتي ثماره في المستقبل. مهاراتك ومعرفتك وخبراتك هي أكبر الأصول التي تمتلكها. قم بزيادة قيمتك من خلال التطوير المستمر لمهاراتك ومعرفتك وعن طريق اتخاذ خيارات مهنية ذكية.
على الرغم من أن هذا الاستثمار يبدأ غالبًا بالالتحاق بالكلية أو مدرسة التجارة ، إلا أن تحديث المهارات وتعلم مهارات جديدة مطلوبة بشدة يمكن أن يساعدك في جعلك جزءًا أكثر جاذبية وأعلى أجرًا من القوى العاملة. يجب أن يستمر الاستثمار في نفسك على مدار حياتك.
10. العثور على التوازن الصحيح
من المهم أيضًا تحقيق توازن مناسب بين حياتك اليوم والمستقبل. من الناحية المالية ، لا يمكننا أن نعيش كما لو أن اليوم هو آخر يوم لنا. علينا أن نقرر بين ما ننفقه اليوم وما ننفقه في المستقبل. على سبيل المثال ، حدد هدفًا قصير المدى للحفظ في رحلة إلى وجهة كنت تريد دائمًا رؤيتها بدلاً من استخدام بطاقة ائتمان لتمويلها. يعد إيجاد التوازن الصحيح خطوة مهمة نحو تحقيق الأمن المالي.