الاستثمار في إسبانيا: الإجابة على الأسئلة الرئيسية

هل ترغب في الاستثمار في إسبانيا؟ فيما يلي بعض الإجابات على الأسئلة الرئيسية حول كل شيء من الممتلكات إلى الأسهم والمعاشات التقاعدية والضرائب.

إذا كنت ستنتقل إلى إسبانيا وتفكر في الاستثمار في البلد ، فسوف يسعدك معرفة أن هناك مجموعة متنوعة من الخيارات المتاحة. من شراء العقارات إلى الأسهم والأسهم. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى إجراء البحوث الخاصة بك ، وقد تختلف القواعد والآثار الضريبية عن تلك الموجودة في بلدك. قبل أن تستثمر في إسبانيا ، يجدر بك الحصول على فهم جيد للموضوعات التي يتم تناولها أدناه:

الاستثمار في اسبانيا

قبل كوفيد 19 ، شهدت إسبانيا انتعاشًا اقتصاديًا. تضرر اقتصادها بشدة من الانهيار المالي لعام 2008. تفتخر البلاد ببعض أشهر الوجهات السياحية في أوروبا ، مما أعطى الاقتصاد دفعة قوية. أسعار المساكن آخذة في الارتفاع والاستدامة أصبحت أكثر تركيزا. بالإضافة إلى ذلك ، بصفتها عضوًا في الاتحاد الأوروبي (EU) ، فإن إسبانيا لديها خطة انتعاش اقتصادي لمرحلة ما بعد كوفيد بدعم من الاتحاد الأوروبي.

يقول البنك الرئيسي سانتاندير إن نقاط القوة في إسبانيا تشمل بنيتها التحتية المتطورة ، وقطاع السياحة المهم ، والاقتصاد المتنوع ، ونوعية الحياة العالية. من ناحية أخرى ، تعاني البلاد أيضًا من معدلات بطالة عالية ومديونية عالية ونظام تنظيمي معقد.

احتلت إسبانيا المرتبة 30 من بين 190 دولة في تقرير ممارسة أنشطة الأعمال لعام 2020 الصادر عن البنك الدولي  ، مع تصنيفات عالية في التجارة عبر الحدود ودفع الضرائب ، ولكن درجات أقل من المعدل للحصول على الائتمان وبدء الأعمال التجارية.

من حيث ثقافة الادخار والاستثمار ، كان للوباء تأثير ملحوظ. في عام 2020 ، كان لدى الأسر الإسبانية معدل ادخار قدره 14.2٪ من دخلها المتاح. ومع ذلك ، كان معدل الادخار في السنوات السابقة أقل بكثير. أدى الإغلاق الوبائي إلى انخفاض الإنفاق الاستهلاكي في جميع أنحاء العالم. اجتاحت حمى المدخرات إسبانيا. زاد حجم الودائع المصرفية بمقدار 20 مليار يورو في مارس - أبريل 2020. وهذا يعادل 1.6 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي لإسبانيا في عام 2019 ، يلاحظ لا كايكسا بنك CaixaBank.

استثمارات حساب التوفير في إسبانيا

يمكنك الحصول على حساب توفير في إسبانيا (cuenta de ahorro ) في أحد البنوك الوطنية أو الإقليمية ( cajas ) ، على الرغم من إغلاق العديد من بنوك الادخار الإقليمية أو الاندماج مع مزودي خدمات أكبر منذ الأزمة المالية.

تعرف على كيفية فتح حساب مصرفي إسباني

يمكنك وضع النقود بعيدًا وكسب الفائدة من خلال حساب التوفير . ومع ذلك ، يمكن استثمار أموالك بشكل أفضل في مكان آخر. وذلك لأن معظم البنوك في إسبانيا تدفع حاليًا القليل جدًا من الفوائد (إن وجدت) على المدخرات. على سبيل المثال ، يقدم بعض مقدمي الخدمة أسعارًا رمزية فقط مثل 0.01٪. للحصول على معدل أعلى ، قد تحتاج إلى إيداع مبلغ محدد كل شهر أو حجز مدخراتك لفترة محددة. يقدم بعض مقدمي الخدمة أيضًا حسابات توفير محددة للأشخاص الأصغر سنًا أو الآباء الذين يدخرون نحو مستقبل أطفالهم.

استثمارات التقاعد في إسبانيا

يتكون نظام التقاعد الإسباني من ثلاثة أركان - معاش الدولة ، ومعاشات الشركات ، والمعاشات الخاصة.

معاش الدولة متاح للمقيمين الذين قدموا 15 عامًا على الأقل من مساهمات الضمان الاجتماعي. للتأهل للحصول على معاش الولاية الكامل ، ستحتاج عادةً إلى تقديم 37 عامًا من المساهمات. يُدفع المعاش عند بلوغ سن التقاعد في إسبانيا 65 عامًا و 10 أشهر.

المعاشات التقاعدية المهنية في إسبانيا هي الأكثر شيوعًا مع أصحاب العمل الأكبر والأجانب. أصبحت مخططات المساهمة المحددة أكثر شيوعًا في السنوات الأخيرة. تتطلب هذه المخططات من كل من صاحب العمل والموظف تقديم مساهمات. ثم هناك معاشات تقاعدية محددة المزايا ، يمولها صاحب العمل حصريًا.

الركن الثالث هو نظام التقاعد الخاص. تتيح لك المعاشات التقاعدية الخاصة الفرصة لتخصيص أموال إضافية لتكملة دخلك في التقاعد. هذه الأنواع من المعاشات ليست إلزامية وعادة ما يتم تقديمها من قبل البنوك وشركات التأمين. يجدر إجراء مراجعة مالية مع مستشارين معتمدين. يتيح لك ذلك الحصول على فكرة جيدة عن معاشك التقاعدي واحتياجاتك الاستثمارية قبل اتخاذ أي قفزات كبيرة. يمكنك دليلنا لقوائم المستشارين الماليين في إسبانيا.

الاستثمارات العقارية في إسبانيا

قد يبدو الاستثمار في العقارات في إسبانيا طريقة جيدة لتنمية أموالك. ومع ذلك ، هناك بعض القواعد التي يجب أن تكون على دراية بها.

إذا كنت تخطط لشراء عقار في إسبانيا للعيش فيه ، فلن تواجه أي قيود. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن القواعد المتعلقة بمن يمكنه شراء العقارات الاستثمارية تختلف من منطقة إلى أخرى. على سبيل المثال ، في جزر البليار ، يمكن للمقيمين الإسبان فقط شراء العقارات المعروضة للتأجير. في مارس 2022 ، بدأت حكومة البليار أيضًا التحقيق في كيفية الحد من شراء الأجانب للمنازل الثانية. في غضون ذلك ، أدخلت مدريد قواعد تحد من عدد الأيام التي يُسمح لك فيها بتأجير منزل عطلتك إذا كنت أجنبيًا. نظرًا لأن اللوائح عرضة للتغيير في جميع أنحاء البلاد ، فمن المهم طلب المشورة المحلية قبل إجراء عملية شراء. تقدم معظم البنوك الإسبانية الكبرى قروضًا عقارية لغير المقيمين ، وأبرزها  سانتاندير ، بانكو بيلباو فيزكايا أرجنتاريا  (BBVA) و  لا كايكسا بنك . يمكنك أيضًا الحصول على قرض عقاري من خلال بنك دولي.

أسعار المنازل في إسبانيا آخذة في الارتفاع ، بعد أن نمت بنسبة 6.4٪ على أساس سنوي بحلول نهاية عام 2021. ارتفعت قيمة المنازل المبنية حديثًا بنسبة 6.1٪ ، بينما نمت المنازل القائمة بنسبة 6.4٪ مقارنة بالعام السابق. بالنظر إلى تأثير الوباء على أسواق العقارات حول العالم ، ضع في اعتبارك أن هذه الأرقام يمكن أن تتقلب.

إذا كنت تفكر في شراء عقار استثماري في إسبانيا ، فستحتاج إلى إجراء بحثك حول كل من العائدات المحتملة والتكاليف الإضافية لشراء العقار وتجهيزه. تختلف تكاليف الشراء في جميع أنحاء البلاد. ستحتاج عمومًا إلى دفع ضريبة نقل الملكية والرسوم القانونية ورسوم تسجيل الأراضي. تتراوح ضريبة التحويل بين 6٪ إلى 10٪ إما من قيمة السجل العقاري (القيمة المرجعية) أو سعر الشراء ، أيهما أكبر.

تأمين على المنزل لحماية استثمارك

إذا كنت تشتري عقارًا في إسبانيا ، فستحتاج إلى التعامل مع التأمين على المنزل . يوجد بشكل عام نوعان من التأمين على المنزل ( seguro de hogar ) في إسبانيا:

يحمي تأمين المحتويات ( seguro de contenido ) ، المعروف أحيانًا باسم تأمين المستأجرين / المستأجرين ، جميع الأصول المنقولة مثل الأثاث والأشياء الثمينة.

يغطي تأمين المباني ( seguro de construcción ) الممتلكات الثابتة بما في ذلك الجدران والأرضيات والسقوف وأي تركيبات داخلية.

لا يُعد تأمين المحتويات أو المباني إلزاميًا في إسبانيا ، على الرغم من التوصية بهما. يمكنك عادة شرائها كحزمة مجمعة ، تسمى غالبًا التأمين على المنزل. تتضمن معظم أشكال التأمين على المنزل في إسبانيا تغطية تأمينية ضد المسؤولية. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيمكنك عادةً إضافة هذا كإضافة.

شركات التأمين على المنازل الإسبانية

هناك العديد من شركات التأمين للاختيار من بينها في إسبانيا. ومع ذلك ، تأكد من إجراء البحث الخاص بك وتأكد من حصولك على التغطية المناسبة لمنزلك. 

تبيع العديد من  البنوك الإسبانية  أيضًا منتجات التأمين ، بما في ذلك صفقات التأمين على المنزل ، لذلك من المفيد التسوق. لمزيد من المساعدة في اختيار التغطية المناسبة ، قم بزيارة موقع مقارنة مثل  Acierto .

استثمارات تجارية في إسبانيا

يعتمد اقتصاد إسبانيا على السياحة والتصنيع والزراعة والطاقة. مع تعافي الاقتصاد الإسباني من الوباء ، تتوقع منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية أن ينمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 5.5٪ في عام 2022 و 3.8٪ في عام 2023. وسيؤدي الانتعاش التدريجي لصناعة السياحة إلى دفع النمو بعد كوفيد 19.

إسبانيا بلد متنوع ، وستجد أن ثقافة العمل تختلف باختلاف المكان الذي تعيش فيه. وبالمثل ، تعتمد القواعد المتعلقة ببدء عمل تجاري في إسبانيا على المكان الذي تنتمي إليه ونوع العمل الذي تقوم بإعداده. على سبيل المثال ، إذا كنت مواطنًا في الاتحاد الأوروبي تم تأسيسك كمتداول وحيد أو شراكة ، فلن تحتاج إلى الالتزام بالحد الأدنى من قواعد الاستثمار ويجب أن تكون العملية مباشرة نسبيًا. سيحتاج المواطنون من خارج الاتحاد الأوروبي أولاً إلى تأشيرة إسبانية وتصريح عمل ساري المفعول.

ضع في اعتبارك أن إنشاء شركة محدودة أمر أكثر تعقيدًا وتكلفة. تتوفر عدة أنواع من الهياكل وهناك مجموعة من القواعد الضريبية والمحاسبية التي ستحتاج إلى الالتزام بها.

صناديق الاستثمار في إسبانيا

تسمح لك صناديق الاستثمار بشراء أسهم في مجموعة من الشركات دفعة واحدة. يتم تجميع الأموال في بعض الأحيان حسب أنواع الشركات التي تشملها (على سبيل المثال ، سندات الشركات أو الشركات الأخلاقية).

يختار مدير الصندوق الاستثمارات المراد إضافتها وإزالتها من الصندوق نيابة عنك. يشرف المدير على الصندوق الذي ينوي الوصول إلى هدف محدد. على سبيل المثال ، تتبع التضخم أو التفوق على السوق. هذا يعني أن مقدار المخاطر التي ينطوي عليها الأمر يمكن أن يختلف اعتمادًا على نوع الصندوق الذي تختاره وأهدافه.

تدير البنوك الكبيرة ومديرو الصناديق الفردية الصناديق في إسبانيا. بعض اللاعبين الرئيسيين هم أكبر المؤسسات المالية في إسبانيا ، مثل  Santander و  BBVA و  CaixaBank . يميل هؤلاء المزودون إلى تقديم مجموعة من الصناديق المختلفة لتناسب مختلف الأذواق. على سبيل المثال ، يوفر Santander كل شيء بدءًا من صناديق المخاطر المتوسطة والمنخفضة إلى صناديق المخاطر الشديدة. يقدم بنك إسبانيا ( Banco de España ) قائمة كاملة بالصناديق المنظمة . بالطبع ، جميع الصناديق المدارة بنشاط تتقاضى رسومًا. تسوق وقارن الأداء مقابل الرسوم على مدى بضع سنوات.

شراء الأسهم والأسهم

عندما تشتري أسهمًا أو أسهمًا ، فإنك ستستثمر في النجاح المستقبلي للشركة. أصبح الاستثمار في الأسهم أسهل في السنوات القليلة الماضية. تتيح لك منصات الاستثمار عبر الإنترنت شراء وبيع الأسهم في العديد من الشركات المختلفة والاحتفاظ بها في مكان واحد.

يأتي الاستثمار في الأسهم مباشرة مع مخاطر أكبر من الاستثمار في الأموال التي يختارها خبير ، خاصة إذا كنت مبتدئًا. يمكنك شراء أو بيع الأسهم والأسهم وقتما تشاء ، ولكن سوق الأسهم يمكن أن يكون متقلبًا ، والاستثمار الذي كان أداؤه جيدًا الشهر الماضي قد لا يكون بالضرورة هذا الشهر. يمكن لرسوم تداول الأسهم أن تأكل أرباحك ، لذا تأكد من إجراء البحث وفكر في أخذ المشورة من أحد الخبراء.

يتم تداول أسهم أكبر الشركات الإسبانية في بورصة مدريد ( Bolsa de Madrid) ، والتي تعمل منذ عام 1831. المؤشر القياسي هو IBEX 35 . هذا يتتبع أكبر 35 شركة في البورصة. كان أداء IBEX 35 غير منتظم تمامًا في السنوات الأخيرة. على سبيل المثال ، ارتفع بنسبة 21٪ في عام 2014 وانخفض بنسبة 15٪ في عام 2020.

يمكنك الاستثمار في إسبانيا من خلال البورصة من أي مكان في العالم.

استثمارات أخلاقية ومستدامة في إسبانيا

تزداد شعبية الاستثمار الأخلاقي والمستدام في إسبانيا ، مع تزايد اهتمام المستثمرين بشكل نشط بأنواع الشركات التي يضعون أموالهم فيها.

في عام 2019 ، أصبحت إسبانيا عضوًا في مجموعة التوجيه العالمية بشأن الاستثمار المؤثر ( GSG ). أظهرت بيانات من المجلس الاستشاري الوطني الإسباني بشأن الاستثمار المؤثر أن مبلغ المال المحتفظ به في سوق الاستثمار المؤثر ارتفع بنسبة 26٪ في عام 2020 ، وتتوقع الصناعة أن "تستمر في النمو بمعدل سريع". وجد البحث أن ما يقرب من 50٪ من المستثمرين قالوا إن البيئة كانت أحد محاور تركيزهم الرئيسية.

في سبتمبر 2021 ، أطلقت وزارة الخزانة الإسبانية سندات خضراء ، مما يجعلها الدولة العضو الحادي عشر في الاتحاد الأوروبي التي تنضم إلى سوق السندات الخضراء. جمعت السندات الخضراء الإسبانية 5 مليارات يورو لخطة البلاد لتمويل مشاريع للتخفيف من تغير المناخ. نتيجة لهذه الخطط والاتجاهات ، هناك مجموعة متنوعة من الخيارات للمستثمرين المؤثرين في إسبانيا.

طرق أخرى للاستثمار في إسبانيا

بالإضافة إلى الاستثمارات التقليدية المذكورة أعلاه ، هناك الكثير من الطرق الأخرى لاستثمار أموالك في إسبانيا. فكر في أسواق مثل الذهب والنبيذ والفن. في السنوات الأخيرة ، كانت العملة المشفرة في ارتفاع في جميع أنحاء العالم. كما هو الحال دائمًا ، من المفيد توخي الحذر.

إذا كنت تفكر في أحد هذه الأنواع من الاستثمار ، فمن المهم بشكل خاص أن تقوم بأبحاثك وأن تكون حذرًا من احتمال الوقوع ضحية لعملية احتيال. كن حذرًا: يميل المحتالون إلى استهداف أنواع الاستثمار الأقل تنظيمًا من خلال وسائل التواصل الاجتماعي وإعلانات محركات البحث.

ضريبة على الاستثمارات في إسبانيا

إذا ربحت أموالًا من استثماراتك ، فقد تحتاج إلى دفع ضريبة على الدخل. ضريبة أرباح رأس المال مستحقة الدفع على بيع العقارات والاستثمارات الأخرى مثل أرباح الأسهم أو الفوائد من الحسابات المصرفية. أنت تدفع ضريبة أرباح رأس المال على النحو التالي:

اعثر على مزيد من التفاصيل حول نظام الضرائب الإسباني

أول 6000 يورو: 19٪

6000 - 50000 يورو: 21٪

50000 - 200000 يورو: 23٪

أكثر من 200000 يورو: 26٪

لا تنطبق ضريبة أرباح رأس المال إذا كنت تبيع منزلك الرئيسي (إذا كان عمرك يزيد عن 65 عامًا) أو إذا كنت تبيع منزلك الرئيسي لشراء منزل آخر (إذا كان عمرك أقل من 65 عامًا). أنت تدفع ضريبة على دخل إيجارك بما يتماشى مع شريحة الضرائب الشخصية الخاصة بك ، وليس معدلات ضريبة أرباح رأس المال.

تفرض إسبانيا أيضًا ضريبة الثروة ، والتي يدفعها أغنى سكان البلاد. تختلف النسبة المئوية الدقيقة التي ستحتاج إلى دفعها اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، ولكن القواعد الحالية تعني أنه يمكن فرض ضرائب على الأشخاص الذين لديهم أصول تزيد قيمتها عن 10 ملايين يورو بنسبة تصل إلى 3.5٪ كل عام.

كيف تستثمر بحكمة

من المهم التعرف على القواعد المختلفة والاعتبارات الضريبية قبل الاستثمار في إسبانيا. إذا كنت جديدًا في اللعبة ، ففكر في استثمارات منخفضة التقلب ومخاطر منخفضة حتى تتمكن من التحكم في النظام تمامًا. على سبيل المثال ، يمكن أن تؤدي تكاليف شراء الأسهم وبيعها في كثير من الأحيان إلى القضاء على أرباحك بسرعة ، لذلك قد يكون من الحكمة التفكير في صناديق الاستثمار منخفضة المخاطر بينما لا تزال تتعلم.

فكر جيدًا في أفضل إستراتيجية بالنسبة لك. على سبيل المثال ، هل تستثمر من أجل الدخل أم تضع في اعتبارك النمو طويل الأجل؟ يقدم دليلنا للاستثمار كهواية نصائح للمبتدئين. أو ، إذا كان لديك مبلغ مقطوع للاستثمار وتتساءل عن كيفية تنمية أموالك ، يمكن أن يساعدك دليلنا لاستثمار الأموال في الخارج .

نصائح استثمارية في اسبانيا

قبل استثمار الأموال ، ضع في اعتبارك أخذ نصيحة من خبير. يعد دليل المستشارين الماليين الخاص بنا في إسبانيا نقطة انطلاق جيدة. يتم تنظيم المستشارين الماليين من قبل اللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية ( Comisión Nacional del Mercado de Valores - CNMV ). يحتاج المستشارون إلى الحصول على تصريح من CNMV أو بنك إسبانيا .