فوائد الاستثمار في السندات

أول ما يتبادر إلى أذهان الناس عندما نتحدث عن الاستثمارات هو الاستثمار في أسواق الأسهم. صحيح أن أسواق الأسهم مثيرة وأن الأخبار حول اكتساب الناس للثروة ويصبحوا أثرياء بين عشية وضحاها شائعة جدا. السندات ، على الرغم من أن الكثيرين يعتبرونها خيارا استثماريا جيدا ، إلا أنها لا تحمل نفس الجاذبية. اللغة نفسها تبدو غامضة لشخص عادي ويعتبرها الكثيرون مملة. هذا صحيح خلال أيام الأسواق الصاعدة المثيرة.

ولكن ، تشتهر السندات بأمنها وسلامتها ويتأكد العديد من المستثمرين من وجود سندات في محفظتهم. إذن ، ما هي السندات ، وكيفية الاستثمار فيها وما هي المخاطر التي تنطوي عليها عند الاستثمار في السندات؟ دعنا نحصل على إجابة لجميع الأسئلة المذكورة أعلاه.

ما هو سند الاستثمار؟

هل سبق لك أن اقترضت المال؟ نعم ، لقد اقترض معظمنا المال في مرحلة ما من حياتنا. وبالمثل، تحتاج الشركات إلى المال للتوسع وتحتاج الحكومة أيضا إلى أموال للبرامج الاجتماعية والبنية التحتية. في كثير من الحالات ، تكون الأموال المطلوبة أكثر من تلك التي يمكن أن تصدرها البنوك كقرض. وبالتالي ، تصدر هذه الكيانات سندات للأسواق العامة. وبالتالي يساعد عدد من المستثمرين في جمع الأموال عن طريق إقراض جزء من الأموال المطلوبة. بعبارات أبسط ، تشبه السندات القروض التي يكون المستثمر مقرضا لها. تعرف الشركة أو الكيان الذي يبيع السندات باسم المصدر. يمكن التعامل مع السندات على أنها سندات دين يتم منحها من قبل المصدر إلى المقرض ، الذي يكون في هذه الحالة هو المستثمر.

لن يقرض أحد المال مقابل لا شيء ، وبالتالي فإن مصدر السندات يدفع هذا المبلغ الإضافي مقابل استخدام الأموال في شكل فائدة. يتم دفع الفائدة على السندات بسعر ثابت وجدول زمني محدد مسبقا. غالبا ما يطلق على سعر الفائدة عندما يتعلق الأمر بالسندات اسم "القسيمة". يسمى المبلغ الذي يتم اقتراضه بالقيمة الاسمية ، ويعرف اليوم الذي يجب فيه سداد المبلغ باسم تاريخ الاستحقاق. السندات هي الأوراق المالية ذات الدخل الثابت حيث يعرف المستثمر مقدار النقد الذي سيحصل عليه عندما يحتفظ به حتى تاريخ الاستحقاق. السندات أقل خطورة بالمقارنة مع الأسهم، ولكنها تأتي أيضا مع عوائد منخفضة.

لماذا الاستثمار في السندات مهم؟

بينما تحاول فهم طبيعة السندات الاستثمارية، قد ترغب أيضا في معرفة لماذا يشكل الاستثمار في السندات جزءا مهما من محفظتك المالية الإجمالية. القاعدة الأولى لأي استراتيجية استثمارية حكيمة هي تنويع المحفظة. وبما أنه في أغلب الأحيان، مع الغالبية العظمى من المستثمرين، يتم تخصيص الأموال المكتسبة بشق الأنفس لأدوات مختلفة، يجب على المستثمرين أن يكونوا حريصين على عدم خسارتها. إن حماية الثروة ليست الشيء الوحيد الحاسم، ولكن تنميتها أمر حيوي أيضا. تمنحك السندات الأمان ، وإذا كنت تدخل للتو عالم الاستثمار ، فقد تكون السندات مكانا جيدا للبدء.

يوفر الاستثمار في السندات مصدر دخل يمكن التنبؤ به بسهولة وفي كثير من الحالات ، تدفع السندات الفائدة مرتين في السنة. إذا احتفظ حامل السند بالسند حتى يوم الاستحقاق ، يحصل المستثمر على كامل المبلغ الأساسي ، وبالتالي ، تعتبر هذه طريقة مثالية للحفاظ على رأس المال الواحد. يمكن أن توفر السندات أيضا التعرض التعويضي للأسهم المتقلبة للغاية التي قد تكون لدى المرء. من خلالالاستثمار في السندات ، يمكن للمرء أن يتوقع تدفقا ثابتا من الدخل حتى قبل الاستحقاق في شكل فوائد.

من الناحية العملية والبسيطة ، عادة ما تكون السندات مدعومة من قبل الحكومة وتوفر لك الأمان في محفظتك. إذا كان لديك محفظة من الأسهم المباشرة، وتريد بعض التخفيف من المخاطر، فإن السندات تخدم هذا الغرض.

حساب العائد وأسعار السندات

يجد عدد من المستثمرين الأمر مربكا عندما يتعلق الأمر بأسعار السندات والعائد الذي يمكن للمرء الحصول عليه من خلال استثمارات السندات. سوف يفاجأ عدد من المستثمرين المبتدئين عندما يعلمون أن أسعار السندات تتغير يوما بعد يوم، على غرار أي ورقة مالية أخرى يتم تداولها علنا.

العائد هو العوائد التي يمكن للمرء أن يتوقعها من استثماراتهم في السندات. أبسط طريقة لحساب هذا هو باستخدام الصيغة. العائد يساوي مبلغ القسيمة مقسوما على السعر. عندما يتم شراء السند على قدم المساواة ، يمكن أن يكون العائد مساويا لسعر الفائدة. وبالتالي ، يتغير العائد مع سعر السند.

العائد الآخر الذي غالبا ما يتم حسابه من قبل المستثمرين هو العوائد التي يحصلون عليها عند استحقاق السند. هذا حساب أكثر تقدما سيوفر إجمالي العائد الذي يمكن للمرء أن يتوقعه إذا تم الاحتفاظ بالسند حتى تاريخ الاستحقاق.

ما هي السندات في السوق؟ أنواع مختلفة من السندات

إذا كنت ترغب في معرفة السندات المتاحة في السوق من حيث الأنواع التي يمكنك الاستثمار فيها ، فستجد نطاقا. تعتمد السندات التي تستثمر فيها في نهاية المطاف على قدرتك على التعامل مع المخاطر ، بقدر الثروة التي لديك للقيام باستثمارات بها. تماما كما هو الحال في طرق الاستثمار الأخرى ، فإن السندات من أنواع معينة ، ويجب عليك إجراء أبحاثك في كل منها ، على الرغم من أنها أكثر أمانا من الأسهم ، قبل أن تغرق وتستثمر.

يمكن تصنيف السندات بشكل رئيسي إلى السندات الحكومات

الحكومية: هذه هي السندات التي تصدرها الحكومة مباشرة. يتم تأمينها عند عودتها من قبل حكومة بلدك. هذه السندات عموما لديها معدل فائدة منخفض. وفي مجال "السندات الحكومية" التي يقدمها بنك الاحتياطي لبلدك، هناك تصنيفات أخرى للسندات الثابتة مقابل السندات العائمة. يجب أن يكون لديك فكرة أساسية عن هذه الفئات الفرعية لأنها يمكن أن تؤثر على قراراتك الاستثمارية.

السندات ذات السعر الثابت - إذا كنت تستثمر في سندات ذات سعر فائدة ثابت ، فستحصل على سعر فائدة ثابت. ويظل هذا المعدل هو نفسه طوال مدة السند. قد تتقلب أسعار السوق ، ولكن هذا السعر المحدد مسبقا سيظل ساريا. قد تحصل على عوائد منخفضة عندما تكون الأسواق إيجابية ، لكنك تحصل على الأمان أيضا.

السندات ذات الأسعار العائمة - يشير اسم هذه السندات إلى أن أسعار الفائدة الخاصة بك على السندات ستتغير وفقا لأعلى مستويات السوق وأدنى مستوياتها. أنت على وشك الربح عندما تنحرف تقلبات السوق نحو الجانب الإيجابي ، لكنك قد تخسر عوائدك إذا كانت الأسواق سلبية.

سندات الشركات: يتم إصدار سندات الشركات من قبل الشركات الخاصة. وتصدر هذه الشركات سندات مضمونة وغير مضمونة على حد سواء. عندما تختار من بين سندات الشركات في السوق ، يجب أن تعرف عن الفئات الفرعية في فئة الأصول هذه أيضا. سندات الشركات المضمونة لديها دعم من الضمانات. وهذا يعني أن المصدر سيدفع للمستثمر إذا كان هناك أي تخلف عن السداد يتعلق بالسند قبل أو عند استحقاق السند. تسمى سندات الشركات غير المضمونة أساسا سندات الدين، وهذه لا تحمل سوى وعد الشركات بالاحتفاظ بالسندات بشكل جيد. وهذا يعني أن الشركات تعد بأن مدفوعات الفائدة سيتم دفعها ، ودفعها في الوقت المناسب. ويمكن استثمار هذه السندات في قيمة "الإيمان" أكثر من أي شيء آخر.

سندات الادخار الضريبي: يتم إصدار سندات الادخار الضريبي أو السندات المعفاة من الضرائب في بلدك من قبل الحكومة نفسها لتوفير وفورات ضريبية للأفراد. وإلى جانب الفائدة، سيحصل حاملها أيضا على ميزة ضريبية. هذه السندات جيدة لكبار السن والأفراد الذين يرغبون في الادخار من الضرائب على المدى الطويل.

سندات البنوك والمؤسسات المالية: يتم إصدار هذه السندات من قبل مختلف البنوك أو المؤسسات المالية. وهناك عدد من السندات المتاحة في هذا القطاع هي من هذا القطاع. هذه السندات آمنة لأن الشركات المالية التي تدعمها يتم تصنيفها رسميا وبنائها على تاريخ وسمعة مالية قوية.

يمكن للمستثمرين شراء هذه السندات عن طريق فتح حساب مع وسيط. من المستحسن أيضا التحقق من مستشارك المالي قبل إجراء استثمارك في السندات ومعرفة أي منها تختار من بينها.