كيفية إهداء السندات

إذا كنت ترغب في تقديم هدية مالية يمكن أن تنمو بمرور الوقت ، فقد تفكر في تقديم سند كهدية. السندات هي أدوات دين ، تمثل أن مالك السند مدين بأموال من قبل المقترض. عادة ، يتم بيع السندات من قبل الحكومات المحلية والوطنية أو الشركات أو المنظمات الأخرى. توفر السندات عوائد آمنة نسبيا ويمكن أن تكون طريقة جيدة للادخار للمستقبل.

تعلم كيفية إعطاءالسنداتكهدية والمزالق التي تحتاج إلى الانتباه إليها.

الوجبات السريعة الرئيسية

السندات ، بشكل عام ، يمكن أن تكون هدية رائعة تقدم لمتلقيها بعض الأرباح ، خاصة عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة.

سندات الادخار الأمريكية (سندات السلسلة EE والسلسلة الأولى) التي يتم شراؤها من خلال TreasuryDirect.gov سهلة الشراء والإهداء دون أي رسوم إضافية.

ويمكن أيضا تقديم سندات القطاع الخاص والشركات كهدايا، ولكن العملية يمكن أن تكون معقدة وقد تنطوي على رسوم.

كيفية الحصول على السندات

هناك بعض الأنواع الأساسية من السندات.

سندات الخزانة الأمريكية: السندات الصادرة عن الحكومة الفيدرالية الأمريكية

السندات الحكومية الأجنبية: السندات الصادرة عن حكومات أخرى

السندات البلدية: السندات الصادرة عن حكومات الولايات والحكومات المحلية

سندات الشركات: السندات التي تصدرها الشركات

للحصول على سند ، ستحتاج إلى شرائه من المصدر أو من السوق الثانوية.

تبيع الحكومة الأمريكية سندات الخزانة وسندات الادخار من خلال موقع على شبكة الإنترنت ، TreasuryDirect.gov. يمكن شراء سندات الادخار كهدايا بينما لا يمكن شراء الأوراق المالية الأخرى القابلة للتسويق الصادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية مثل سندات الخزانة وأذون الخزانة وسندات الخزانة و TIPS كهدايا.

يمكنك فتح حساب مع TreasuryDirect ووضع أوامر هدايا لسندات الادخار مباشرة من الحكومة.

شراء أنواع أخرى من السندات عادة ما ينطوي على العمل معالوساطة. سيكون عليك فتح حساب مع وسيط. بمجرد القيام بذلك ، قد يكون لديك خيار شراء سندات الشركات والبلديات مباشرة من مصدريها عندما يكون هناك سند جديد صادر. لديك أيضا خيار شراء السندات من حاملي السندات الآخرين.

ملاحظه

قد يكون من الملائم للميزانية إهداء سندات الادخار التي تتطلب عادة استثمارا بحد أدنى 25 دولارا ، على عكس سندات الشركات التي تحتاج إلى استثمار لا يقل عن 1000 دولار.

كيفية إهداء السندات

لطالما كان تقديم سندات الادخار كهدية طريقة شائعة للآباء وأفراد الأسرة لإعطاء أطفالهم هدية مالية يمكن أن تنمو بمرور الوقت. مع تحول السندات الورقية إلى شيء من الماضي ، عملت الحكومة على التأكد من أن سندات الإهداء لا تزال أمرا سهلا.

لتقديم سند كهدية، يجب أن يكون لديك أنت والمستلم حسابات لدى TreasuryDirect. تحتاج أيضا إلى معرفة الاسم الكامل للمستلم ورقم الضمان الاجتماعي ورقم حساب TreasuryDirect.

ملاحظه

إذا كان المستلم طفلا ، فيجب على والديه أو الوصي عليه إنشاء حساب حضانة مرتبط بالقاصر له.

لدى وزارة الخزانة تعليمات فيديو حول كيفية شراء وتسليم السندات إلى شخص ما كهدية.

إذا كنت ترغب في تقديم أنواع أخرى من السندات ، مثل سندات الشركات أو السندات البلدية كهدية ، فستحتاج إلى العمل مع وسيطك.

الخطوة الأولى هي شراء السندات. بمجرد شرائها ، اعمل مع شركة الوساطة الخاصة بك لنقلها إلى حساب المستلم. كل وسيط لديه عملية خاصة به لنقل الأوراق المالية.

بشكل عام ، ستكون العملية أبسط إذا كان لدى المستلم حساب مع نفس الوسيط مثلك. يمكن أن يستغرق تحويل السندات إلى حساب لدى وسيط آخر بعض الوقت وقد يتكبد رسوما.

ما يجب الانتباه إليه: القواعد واللوائح والتذكيرات

كلما كنت تقدم هدية مالية ، فإن أول شيء يجب البحث عنه هو ضريبة الهدايا.

هناك حد سنوي سنويا يمكنك إعطاؤه لشخص ما دون تكبد أي ضرائب على الهدايا. يتم احتساب المبالغ التي تتجاوز هذا الحد الأدنى ضمن استبعاد الهدايا مدى الحياة. فقط الهدايا التي تتجاوز الاستثناء ستخضع لضريبة الهدايا.

اعتبار آخر هو الضرائب التي قد يدين بها المستلم. سيتعين على المستلم دفع ضرائب على أي مكاسب رأسمالية يتلقاها عند بيع السندات ، وكذلك على أي مدفوعات فائدة يتلقاها.

ملاحظه

إذا كان المستلم قاصرا ، فقد يخضع ل "ضريبة الأطفال". هذا يفرض ضرائب على الدخل غير المكتسب للقاصرين بمعدل أعلى.

"إحدى الطرق للتغلب على الضريبة الفيدرالية لسندات الادخار هي استخدام الأموال لأغراض التعليم العالي" ، أشار ستيكلين ، وهو CFP مع North Capital في سولت ليك.

وقال إنه إذا استخدمت عائدات استرداد سندات الادخار لنفقات التعليم المؤهلة ، فلن تفرض الحكومة ضرائب على هذا الدخل.

أخيرا ، يجب أن تفكر في العوائد التي يقدمها السند. عندما تكون أسعار الفائدة الإجمالية منخفضة ، فإن أي سندات تهديها قد لا تكسب الكثير من الفائدة. على العكس من ذلك ، عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة أو مرتفعة ، قد تكسب سندات الهدايا الخاصة بك مبلغا لطيفا من الفائدة.

بديل آخر يجب مراعاته هو شراء سندات I ، والتي تم تصميمها لمواكبة التضخم.

تكاليف المعاملات التي يجب مراعاتها

عندما تقدم السندات كهدية ، عليك أن تفكر في تكلفة شراء السندات ونقلها إلى مالكها الجديد.

ملاحظه

مع سندات الادخار الأمريكية ، تكون عملية الإهداء بسيطة نسبيا ولا توجد رسوم. يمكن أن يكون إهداء السندات الأخرى أكثر تعقيدا.

أولا ، سيتعين عليك دفع أي رسوم أو عمولات تتعلق بشراء السندات. يحدد كل وسيط رسومه الخاصة ، ولكن يمكنك دفع أي شيء من بضعة دولارات إلى مئات اعتمادا على نوع وقيمة السندات.

ثم عليك دفع أي رسوم يفرضها وسيطك لنقل السندات إلى مالك جديد. سيقوم العديد من الوسطاء بإجراء تحويلات داخلية إلى حسابات أخرى مجانا ولكنهم سيفرضون رسوما إذا كنت ترسل الأوراق المالية إلى شركة وساطة أخرى. تحقق من جدول رسوم الوسيط الخاص بك للتأكد من أنك تعرف الرسوم التي سيتعين عليك دفعها.

أفكار عرض الهدايا الإبداعية

في هذه الأيام ، السندات هي أشياء رقمية إلى حد كبير. أصبحت سندات الادخار الورقية أقل شيوعا بكثير. ومع ذلك ، قد يكون من المخيب للآمال إعطاء أو تلقي هدية دون وجود شيء مادي للذهاب معها.

أحد الخيارات الإبداعية لإهداء سند هو إعطائه إلى جانب شيء يمثل الرابطة التي تهديها. على سبيل المثال، إذا كنت تعطي شخصا ما سندا صادرا عن شركة حلوى، فيمكنك إعطاؤه مذكرة تشرح الهدية إلى جانب سلة صغيرة من الحلوى.

إذا كنت تعطي سند ادخار ، خاصة لطفل ، فإن تقديم الهدية إلى جانب كتاب عن المال أو الاستثمار أو شيء مثل مجموعة من أرباع الولايات الأمريكية قد يكون طريقة جيدة لمنحهم شيئا ماديا لتذكيرهم بالهدية وجعلهم أكثر اهتماما بالسندات التي يتلقونها.

فوائد سندات الإهداء

هناك بعض الامتيازات لإهداء الأوراق المالية مثل السندات.

أحدهما هو أن هناك استثناء سنويا قبل احتساب الهدايا المالية ضمن الاستبعاد الضريبي للهدايا مدى الحياة. إذا كنت تخطط لترك مبلغ كبير لورثتك ، فإن منحهم هدايا أصغر على مدار سنوات عديدة يمكن أن يقلل من المبلغ الإجمالي للضريبة التي تدفعها في المستقبل.

يمكن أن يساعدك إهداء السندات أيضا على تأجيل الضرائب أو تخفيضها. إن إعطاء شخص ما سندا بدلا من بيعه وإعطائه النقد الناتج يعني أنك لن تدين بضرائب أرباح رأس المال.

ولكن الأهم من ذلك ، من خلال إهداء سند ، فإنك تعطي شيئا سيزداد قيمته على مر السنين ، مما يساعد على خلق ثروة المتلقي. ومن يدري ، قد يثير فضولهم حول الاستثمار.

الأسئلة المتداولة

هل يمكنك إهداء سندات الادخار لتجنب الضرائب؟

بالنسبة لسندات EE و I الفيدرالية ("سندات الادخار") ، يدفع متلقي السند ضريبة على أي فائدة مكتسبة. يتم دفع الفائدة عندما يتم صرف السند ، أو عندما ينضج ، وتكون الضرائب مستحقة بعد ذلك. إذا قررت نقل ملكية سند الادخار الذي تملكه ، فستكون مسؤولا عن الضريبة على الفائدة المكتسبة حتى وقت نقل السند. بعد ذلك ، سيكون المالك الجديد للسند مسؤولا عن دفع الضريبة.

كم يمكن للوالدين إهداء طفل معفى من الضرائب؟

هناك استثناء سنوي لضريبة الهدايا لكل سنة ضريبية. بالنسبة لعام 2022 ، يبلغ 16000 دولار. يتم احتساب مبالغ الهدايا التي تزيد عن ذلك ضمن الاستثناء الضريبي للهدايا مدى الحياة ، والذي يبلغ الملايين ويتغير كل عام ضريبي.