كيف وأين تستثمر الأموال في ألمانيا؟
تأتي مرحلة في حياة الجميع عندما يصبح موضوع الاستثمار مهمًا. ولسبب وجيه - بعد كل شيء ، تريد الحفاظ على أمان أموالك التي كسبتها بشق الأنفس ، وإذا أمكن زيادتها أيضًا.
مع أخذ ذلك في الاعتبار ، يسأل الكثير من الناس أنفسهم كيف وأين يستثمرون الأموال بشكل أفضل في ألمانيا. تقدم ألمانيا مجموعة واسعة من الخيارات - تمامًا مثل اختياراتها الواسعة من البيرة ، فإن خيارات الاستثمار في ألمانيا وفيرة.
في الوقت الحاضر ، يريد الكثير من الناس أن تكون استثماراتهم متسقة مع عالم عادل ومستدام. هناك عدد لا يحصى من فرص الاستثمار المستدام لتلبية هذا الطلب ، ولكن العديد من هذه الاستثمارات لا تفعل في الواقع ما تدعي القيام به. يقوم عدد لا يحصى من الشركات بتلميع صورتها من خلال ما يسمى بالغسيل الأخضر.
هل أنت مهتم بالاستثمارات المستدامة أو الاستثمار في الأسهم أو ببساطة تريد التعرف على أفضل الخيارات للاستثمار في ألمانيا؟ هذا المقال مصنوع من أجلك. سنشرح لك كل ما تحتاج إلى معرفته للبدء في هذا الموضوع.
لنذهب!
طرق الاستثمار
ستتناول الأقسام التالية الأنواع المختلفة للاستثمارات. سواء كنت ترغب في استثمار أموالك في الذهب أو العقارات ، أو الاستثمار في الأسهم أو البحث عن بدائل لحساب التوفير - فجميع الاستثمارات لها مزايا وعيوب.
على الرغم من أنه سيكون من الجيد استثمار الأموال في ألمانيا دون مخاطرة ، إلا أن هذا للأسف غير ممكن. ولكن ، كما نناقش لاحقًا في هذه المقالة ، يمكنك تقليل هذه المخاطر بإستراتيجية سليمة ومتوازنة .
بنهاية هذا المقال ، سيكون لديك فهم أساسي لمكان استثمار الأموال في ألمانيا. لذلك دعونا نتعمق قليلاً في الخيارات.
استثمار الأموال في حساب التوفير
بالمعنى الدقيق للكلمة ، فإن الأموال الموجودة في حسابك المصرفي ليست استثمارًا لأنها ببساطة مخزنة هناك. ما زلنا نعتقد أنه من المنطقي إدراجه في قائمتنا لأن هذا هو بالضبط ما يفعله الكثير من الناس بأموالهم الفائضة. وبينما قدمت البنوك أسعار فائدة جذابة في الماضي ، فإن هذه الاستراتيجية ليست مثمرة للغاية اليوم.
الإيجابيات:
حماية الودائع: في ألمانيا (وفي جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي) ، يضمن القانون مدخراتك بما يصل إلى 100000 يورو لكل شخص ، بالإضافة إلى أموال إضافية طوعية للأمان المصرفي.
الأمان والتوافر: أموالك في مأمن من التقلبات ومتاحة على الفور إذا كنت بحاجة إلى الوصول إليها بسرعة.
سلبيات:
التكاليف الخفية: الخدمات التي تقدمها البنوك تكلف المال ، وهم يعرفون كيفية إخفاء الرسوم المصرفية - مما يؤدي غالبًا إلى مفاجآت غير سارة.
عوائد سلبية: تتراوح أسعار الفائدة على حسابات التوفير حاليًا بين 0 و 1٪ سنويًا ، ولا يُتوقع حدوث زيادة. بمجرد أخذ التضخم في الاعتبار ، ينتهي بك الأمر بخسارة المال!
استثمار الأموال في الصناديق
إذا كنت تريد معرفة كيفية استثمار أموالك في الصناديق ، فإن الخطوة الأولى هي فهم كيفية عمل صناديق الاستثمار. يتكون الصندوق من العديد من الأوراق المالية المختلفة ويُعرف أيضًا باسم "الاستثمار الجماعي". يتم تجميع أموال جميع المستثمرين معًا وإدارتها من قبل مديري الصناديق. ليس لك رأي في اختيار الأسهم أو قرارات البيع والشراء. باختصار ، تهتم الصناديق بمسألة كيفية الاستثمار في ألمانيا - وهذا له مزايا وعيوب.
الإيجابيات:
التنويع: الاستثمارات المنتشرة على نطاق واسع والتي تشمل صناعات ومناطق مختلفة تنشر المخاطر الخاصة بك (بدلاً من وجود "كل البيض في سلة واحدة"). ومع ذلك ، تركز بعض الصناديق على قطاعات أو بلدان محددة.
العوائد: تاريخياً ، أنتجت العديد من الصناديق عوائد جيدة على المدى الطويل. في الواقع ، تفوقت الصناديق المدارة بشكل سلبي على الصناديق النشطة.
السيولة: على الرغم من أنه لا ينبغي استخدام الأموال كاستثمارات قصيرة الأجل ، يمكنك الحصول على أموالك في غضون أيام قليلة ، إذا لزم الأمر. هذا ينطبق على معظم الصناديق ، ولكن ليس على الجميع!
سلبيات:
التكاليف المخفية: غالبًا ما تحتوي الطباعة الصغيرة على رسوم إضافية عالية لا يمكن رؤيتها للوهلة الأولى. يمكن أن تكون التكلفة النهائية لاستثمارك أعلى بعدة مرات مما كنت تتوقعه.
تفتقر إلى الاستدامة: ليس لديك سيطرة على اختيار الأسهم ويمكن أن يتم استثمار أموالك في شركات ضارة. حتى بعض "الصناديق المستدامة" ليست مستدامة على الإطلاق .
بلا ملكية: أنت لا تملك أي شركة أسهم بنفسك ، ولكن فقط جزء من الصندوق.
استثمار الأموال في صناديق الاستثمار المتداولة
تتكون صناديق الاستثمار المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة) من مجموعة متنوعة من الأسهم ، تمامًا مثل الصناديق التقليدية. الفرق هو أنه يتم تداولها في بورصة عامة ، بدلاً من بيعها بشكل خاص من خلال بنك أو مدير ثروة. غالبية صناديق الاستثمار المتداولة هي صناديق مؤشرات مدارة بشكل سلبي. هذا يعني أنها مصممة لتتبع فهرس ، مثل مؤشر داكس أو MSCI World. لهذا السبب إذا كنت ترغب في استثمار أموالك في صناديق الاستثمار المتداولة ، فهناك اعتبارات خاصة يجب أن تكون على دراية بها.
الايجابيات:
التنويع: كما هو الحال مع صناديق الأسهم التقليدية ، تتنوع الاستثمارات في معظم صناديق الاستثمار المتداولة على نطاق واسع ، مما يؤدي إلى انتشار مخاطر الاستثمار.
التكاليف: عادةً ما تقدم صناديق الاستثمار المتداولة المدارة بشكل سلبي رسومًا أقل من الصناديق المدارة بنشاط. ومع ذلك ، احترس من الرسوم الخفية! غالبًا ما تكون هناك رسوم إضافية للمنتج وتكاليف دخول / خروج والمزيد.
سلبيات:
التعقيد: صناديق الاستثمار المتداولة هي منتجات مالية معقدة للغاية. في بعض الأحيان ، يقوم المدير بإنشاء نسخ اصطناعي ، وشراء "ضمانات" و "مقايضات حقوق الملكية" بدلاً من الأسهم نفسها.
بلا ملكية: حتى مع صناديق الاستثمار المتداولة ، فأنت لا تملك أي أسهم بشكل مباشر ، ولكن فقط أجزاء من الصندوق.
تفتقر إلى الاستدامة: مع صناديق الاستثمار المتداولة ، لا يمكنك اتخاذ قرارات بشأن أسهم معينة ، وحتى صناديق الاستثمار المتداولة "المستدامة" و "المسؤولة اجتماعياً" تحتوي على شركات مشكوك فيها.
استثمار الأموال في السندات
تتبع الأوراق المالية أو السندات أو السندات ذات الفائدة الثابتة مبدأ بسيطًا: تقرض المال لدولة أو شركة وتتلقى فائدة في المقابل. يتم إصلاح هذه الفائدة مقدمًا وعادة ما يتم دفعها سنويًا قبل استرداد أموالك في نهاية المدة. على عكس القرض ، يمكن أيضًا بيع السند. في هذه الحالة ، يتلقى المالك الجديد إيرادات الفوائد اللاحقة والدفعة النهائية.
الإيجابيات:
الأمان: تعتبر السندات الفيدرالية في ألمانيا بشكل عام آمنة للغاية. مخاطر الخسارة أقل مما هي عليه مع الاستثمارات الأخرى. مع المصدرين الآخرين ، تختلف المخاطر من حالة إلى أخرى. تعتبر السندات الفيدرالية مثالاً ممتازًا على كيفية الاستثمار في ألمانيا.
تقلبات طفيفة: السندات ليست شديدة التقلب وبالتالي تمثل استثمارًا مستقرًا.
سلبيات:
الحد الأدنى لمبالغ الاستثمار: الحد الأدنى للاستثمار في السندات عادة ما يكون مرتفعًا للغاية. العديد من المستثمرين إما لا يستطيعون أو لا يرغبون في الاستثمار في السندات. أحد البدائل هو الاستثمار في صندوق المؤشرات المتداولة للسندات.
عوائد منخفضة: مرة أخرى ، تعني أسعار الفائدة المنخفضة أنه ليس هناك أي عائد متوقع. في الوقت الحاضر ، غالبًا ما لا يكون من الممكن تعويض التضخم عند الاستثمار في السندات.
استثمار الأموال في العملات المشفرة
منذ أن ظهرت بتكوين لأول مرة في عام 2009 ، كانت العملة الرقمية محاطة بالأساطير والمضاربة. في حين أن بعض الوافدين الأوائل جنوا الملايين ، فقد ترك البعض الآخر محترقًا بسبب التجربة.
حتى اليوم ، تتم مناقشة العملات المشفرة مثل بتكوين و ايتريوم و Ripple بشدة. لا يزال السوق غير متوقع بشكل غير عادي ، بل إن بعض الخبراء يقارنونه بهوس التوليب الذي اجتاح هولندا في القرن السابع عشر! على الرغم من أن هذه الاستثمارات عالية المخاطر جذابة لبعض المستثمرين ، إلا أنه ينبغي التعامل معها بحذر.
الإيجابيات:
سريع ومباشر: المعاملات سهلة التنفيذ ، وتتم بسرعة البرق وغير مكلفة نسبيًا.
الإمكانات المستقبلية: النهج اللامركزي هو بديل مثير للبنوك التقليدية وله إمكانات ممتازة.
سلبيات:
مخاطر عالية للخسارة: العملات المشفرة متقلبة بشكل لا يصدق ويمكن أن تصبح عديمة القيمة تمامًا في غضون وقت قصير.
لا يوجد عائد حقيقي: العملات الرقمية لا تحقق عوائد فعلية ، لكنها تعتمد على زيادات الأسعار التي تنتج عن المضاربة.
الاحترام: العديد من العملات المشفرة لديها نماذج أعمال مشكوك فيها. كانت هناك العديد من حالات المخططات الهرمية.
الافتقار إلى التنظيم: لا يزال تنظيم البيتكوين وغيره ضعيف التنظيم. في المستقبل ، قد يؤدي تغيير اللوائح إلى مشاكل ضريبية وقانونية لمستثمري العملات المشفرة.
استثمار الأموال في الذهب
تعد المعادن الثمينة من أقدم أشكال الاستثمار. في الواقع ، يعود استخدامه كوسيلة للدفع إلى قرون مضت. على مدار العشرين عامًا الماضية ، ارتفع سعر الذهب بشكل حاد ، على الرغم من أنه شهد انخفاضًا بين عامي 2012 و 2019 .
الإيجابيات:
الاستثمار طويل الأجل: تاريخياً ، احتفظ الذهب بقيمة أساسية عبر التاريخ. حتى لو حدثت خسائر ، فمن غير المرجح أن تكون ذات قيمة لا شيء.
الأمان: على عكس الأوراق المالية أو الشهادات الذهبية ، يعتبر الذهب المادي استثمارًا أكثر أمانًا.
سلبيات:
لا عائد حقيقي: لا تحقق المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة ربحًا ما لم يدفع العرض والطلب السعر إلى الارتفاع.
التكاليف: بالإضافة إلى تكاليف الشراء ، يجب أيضًا مراعاة رسوم التخزين الآمن والتأمين.
الآثار الضارة: غالبًا ما يتم تعدين المعادن الثمينة في ظل ظروف شديدة التدمير للبيئة . كما يتم تجاهل حقوق الإنسان في العديد من الأماكن.
استثمار الأموال في العقارات
ارتفعت أسعار العقارات في ألمانيا بشكل سريع في السنوات الأخيرة. ارتفعت أسعار الوحدات السكنية والمنازل بشكل كبير ، خاصة في المدن الكبيرة مثل ميونيخ وهامبورغ وفرانكفورت . مع ارتفاع الأسعار ، يبدأ الكثير من الناس في الشعور "بالخوف من الضياع" ويريدون القفز في عربة التسوق والاستثمار في العقارات.
يفضل الكثير من الناس استثمار الأموال في منزل خاص بك وبالتالي توفير تكاليف الإيجار ، بشرط توفر رأس مال كافٍ. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الاستثمار في العقارات ، فهناك بعض الجوانب التي يجب مراعاتها.
الإيجابيات:
المعيشة بأسعار معقولة: الملكية الخاصة هي فرصة جيدة لإعادة النفقات الشهرية للإيجار إلى جيبك الخاص.
الاستثمار القيّم: يعتبر العقار استثمارًا عمليًا لأنه حتى لو انخفضت قيمته ، يمكن دائمًا استخدام العقار. ومع ذلك ، هذا هو الحال في المقام الأول مع الأشياء المدفوعة - وإلا ، فهناك خطر حدوث خسائر كبيرة .
تقلبات منخفضة: ارتفعت أسعار المساكن في المدن الألمانية الكبرى بشكل عام في السنوات الأخيرة. يعتبر البعض ذلك علامة إيجابية ، بينما يعتقد البعض الآخر أنه قد يشير إلى فقاعة عقارية .
سلبيات:
تكاليف الاستحواذ المرتفعة: نظرًا لتطور الأسعار ، غالبًا ما تكون العقارات في ألمانيا مكلفة. بالإضافة إلى سعر الشراء الفعلي ، هناك أيضًا تكاليف إضافية عالية مثل رسوم كاتب العدل والسمسرة وضريبة نقل ملكية الأراضي.
التنويع غير الكافي: عادةً ما يمتص المنزل الخاص جزءًا كبيرًا من إجمالي ثروتك. في كثير من الأحيان يتم استخدام وسائل أخرى لتمويله ، مثل صندوق المعاشات التقاعدية. قد يكون لأزمة العقارات المقبلة ، التي يخشى الخبراء بالفعل ، عواقب وخيمة في هذا الصدد.
المصاريف الإدارية: يجب إدارة الممتلكات ؛ بالنسبة للعقارات المؤجرة ، يكون الشخص المسؤول عن الاتصال بالمستأجر هو المالك. هذا يعني إنفاق الكثير من الوقت والمال. يمكن تفويض هذه المسؤولية ، ولكن هذا يسبب تكاليف إضافية.
تكاليف الصيانة: تفرض الملكية التزامات خاصة على العقارات. يجب دائمًا مراعاة صيانة الممتلكات. يمكن أن يؤدي السقف المنهار أو نظام التدفئة المكسور إلى ارتفاع التكاليف بسرعة.
سيولة منخفضة: توافر الأموال من الممتلكات يكاد يكون منعدما. يمكن أن تستغرق عملية البيع وقتًا طويلاً وتكون كثيفة العمالة والتكلفة.
مخاطر عالية مع التمويل: غالبًا ما يتطلب الاستثمار في العقارات أموالًا مقترضة. إذا انخفضت الأسعار ، فلا يزال يتعين عليك سداد الديون بالسعر السابق. علاوة على ذلك ، فإن الإيجارات في ألمانيا تشهد ركودًا بالفعل في بعض الحالات ، لذلك وفقًا للخبراء ، غالبًا ما لم تعد هناك نسبة معقولة من المخاطر إلى العائد .
ما هي أفضل استراتيجية استثمار؟
كما يمكنك أن تقول ، هناك الكثير من الخيارات المختلفة. إذن كيف ينبغي على المرء أن يستثمر المال؟
في الأقسام التالية ، نشرح الركائز الأساسية لنهجنا الاستثماري.
استثمار طويل الأجل في الأسهم
أكبر خطأ يرتكبه الكثيرون عند شراء الأسهم في ألمانيا هو النظر إلى المدى القصير. تخضع الأسهم لتقلبات مستمرة. حتى الحركات الكبيرة من يوم لآخر ليست شائعة. في الواقع ، إنها طبيعية نسبيًا!
ولكن ماذا عن حوادث الاصطدام الحقيقية؟ مرة أخرى ، لا يعني الانهيار على الفور أنك تخسر المال ، طالما أنك لا تشعر بالذعر وتبيع كل شيء. يُظهر التاريخ أن أسواق الأسهم الرئيسية تتعافى دائمًا بعد الانهيارات والركود والأزمات الاقتصادية. بالنسبة للمستثمرين ، فإن الأمر يتعلق فقط بـ "التمسك" والخروج من العاصفة. تحدث الخسائر عندما يحاول الناس جني ربح سريع والتداول بتهور.
هذا هو السبب في أن العديد من المستثمرين الأكثر نجاحًا في العالم يتعاملون مع سوق الأسهم بعقلية "الشراء والاحتفاظ". بشكل عام ، من الأفضل تجنب الاستثمار في ألمانيا في سوق الأوراق المالية إذا كنت تنوي سحب استثمارك في أقل من خمس سنوات.
التنويع عند استثمار الأموال
بصرف النظر عن الأزمات الاقتصادية العالمية الكبرى ، والتي لحسن الحظ لا تحدث كثيرًا ، فإن العديد من الانهيارات تقتصر على صناعات أو مناطق معينة. هذه الظاهرة تنطوي على فرص ومخاطر.
على سبيل المثال ، إذا كنت قد استثمرت كل مدخراتك في شركات التكنولوجيا في التسعينيات ، فستفقد كل شيء تقريبًا في أوائل القرن الحادي والعشرين. دمرت فقاعة دوت كوم المزعومة العديد من شركات التكنولوجيا وألقت الصناعة بأكملها خارج التوازن.
الترياق المضاد لهذا الخطر هو التنويع. من خلال توزيع استثماراتك عبر الصناعات والبلدان المختلفة ، يمكنك تصميم استثمار يعوض بشكل أكثر فعالية الخسائر في القطاعات أو المناطق الفردية.
أين تستثمر الأموال في ألمانيا - ما هي الأسهم التي تستثمر فيها؟
السؤال الشائع من المستثمرين هو ما إذا كان ينبغي عليهم الاستثمار في الأسهم الألمانية أو الأجنبية. الجواب كلاهما! على الرغم من أن ألمانيا تعتبر مكانًا آمنًا نسبيًا لاستثمار الأموال ، إلا أن المحفظة المتنوعة جيدًا ستشمل دائمًا الأسهم من مجموعة من البلدان المتقدمة حول العالم.
ما هو أفضل وقت للاستثمار في الأسهم؟
لسوء الحظ ، من الصعب تحديد الوقت المثالي للاستثمار في الأسهم. والسبب هو أنه يكاد يكون من المستحيل تخمين ما سيفعله السوق بعد ذلك - يتبين أن القرارات كانت صحيحة أو خاطئة فقط في وقت لاحق.
بالطبع ، ربما لا تزال ترغب في شراء الأسهم بأقل الأسعار الممكنة. ولكن إذا كنت تسأل ، "كيف يمكنني الاستثمار في الأسهم في ألمانيا إذا كنت لا أعرف متى تم الوصول إلى النقطة المنخفضة؟" سنذكرك بعدم التفكير على المدى القصير. غالبًا ما تندمج التقلبات في النهاية. هذا يعني أن العثور على وقت الدخول "الصحيح" إلى سوق الأوراق المالية أقل أهمية على مدى فترة طويلة.
عندما تختار الاستثمار ، تذكر هذا: أفضل طريقة لخدمة استثمارك على المدى الطويل. هذا يعني أنه يجب أن تكون قادرًا وراغبًا في الاحتفاظ باستثمارك لعدة سنوات ، حيث ستزداد أموالك بسبب الفائدة المركبة . لذلك بينما يمكنك تأجيل الاستثمار لبضع سنوات أخرى ، فإن أفضل وقت للاستثمار في الأسهم هو في أقرب وقت ممكن. ومع ذلك ، هناك جانبان أساسيان: أولاً ، يجب أن تكون مستعدًا وقادرًا على الاحتفاظ باستثمارك لعدة سنوات. لذلك إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى المال مرة أخرى في وقت قصير ، فعليك الامتناع عن الاستثمار في الأسهم. ثانيًا ، ضع في اعتبارك أن أموالك ستزداد بسبب الفائدة المركبة . لذلك كلما بدأت الاستثمار مبكرًا ، كان ذلك أفضل!
كم من المال يجب أن أستثمر؟
لست مضطرًا لأن تكون ثريًا للاستثمار في الأسهم ، لكننا نقترح البدء بمبلغ لا يقل عن 2000 يورو. يضمن هذا المبلغ أن محفظتك متنوعة بما فيه الكفاية عبر مختلف الصناعات والبلدان - مما يعني أنه إذا تعرضت شركة واحدة لتراجع مالي ، فلن تتعرض محفظتك للخطر تمامًا.
تذكر: ليس عليك أن تكون ثريًا للاستثمار في الأسهم. المهم هو أن تبدأ الاستثمار - حتى بمبالغ صغيرة من المال.