ما هو إقراض التجزئة؟
إقراض التجزئة هو المصطلح المستخدم لوصف أي نوع من القروض التي يتم إصدارها للمستهلكين الأفراد بدلا من الشركات أو أنواع أخرى من المؤسسات. يعتبر الإقراض من البنك إلى المستهلك أكثر أنواع أنشطة القروض شيوعا في العالم ، ويديره عدد من الأنواع المختلفة من المقرضين ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الرهن العقاري وجمعيات الادخار والقروض. قد تكون القروض الصادرة عن هذه المؤسسات مضمونة ، مما يعني أنه يتم التعهد بنوع من الضمانات طوال مدة القرض. في أوقات أخرى ، تكون القروض غير مضمونة ، مما يعني أنه لم يطلب المقرض أي ضمانات.
إقراض التجزئة
أحد الأمثلة الأكثر شيوعا لإقراض التجزئة هو الرهن العقاري للمنزل. مع هذا الترتيب ، يمكن للأفراد المؤهلين الحصول على التمويل اللازم لشراء مسكن. في حين أن المؤهلات ستختلف من مقرض إلى آخر ، حتى في نفس الدولة ، فإن معظمها سيتطلب أن يكون لدى طالب القرض دخل ثابت بحد أدنى للمبلغ ، وأن يكون لديه نسبة دين إلى دخل معقولة ، وأن يمتلك تصنيفا ائتمانيا يزيد عن مبلغ معين. عادة ما تكون الرهون العقارية للمنازل قروضا مضمونة ، حيث يتم الاحتفاظ بالمنزل الذي يتم شراؤه مع الرهن العقاري كضمان حتى يتم سحب المذكرة بالكامل.
تشمل الأنواع الأخرى من قروض التجزئة إصدار قروض لمجموعة واسعة من الاحتياجات المالية. قروض شراء السيارات شائعة جدا أيضا ، حيث تعمل السيارة المكتسبة كضمان للقرض. يمكن للمستهلكين الأفراد أيضا الحصول على قروض للمساعدة في تسوية الديون الطبية ، أو إجراء إصلاحات منزلية ، أو حتى كوسيلة لتمويل عطلة. اعتمادا على طبيعة القرض والتصنيف الائتماني للفرد ، قد لا تتطلب بعض هذه القروض أي ضمانات ، ويتم منحها كقروض غير مضمونة.
في السنوات الأخيرة ، ظهر شكل أحدث من إقراض التجزئة. يعرف هذا النوع من القروض غير المضمونة باسم قرض يوم الدفع ، ويساعد على توفير تدفق سريع للنقد في حالة الطوارئ. عادة ، يتم جدولة سداد القرض بالكامل في غضون أسبوع أو أسبوعين ، ويحمل معدل فائدة أعلى من بعض أنواع القوانين الأخرى. في بعض الولايات القضائية ، سن المشرعون تشريعا يضع حدا أقصى لمبلغ الفائدة التي يمكن لمقرضي يوم الدفع تطبيقها على القروض ، على الرغم من أن أسعار الفائدة هذه لا تزال أعلى بكثير من القروض التي يتم الحصول عليها من المقرضين التقليديين. بالنسبة للجزء الأكبر ، يجب النظر إلى إقراض التجزئة من هذا النوع على أنه لأغراض طارئة فقط ، وعندما يمكن توقع الأموال اللازمة لسحب الدين بشكل معقول قبل استحقاق القرض.