كيف تستثمر في الأسهم للمبتدئين
إذا كنت مثل الكثير من المستثمرين المبتدئين ، فقد تعتقد أنك بحاجة إلى آلاف الدولارات للبدء ودرجة في الاقتصاد لاتخاذ خيارات جيدة. بالنسبة لمعظم الناس ، هذا ليس صحيحا. في حين أن هناك الكثير من التعقيد في سوق الأوراق المالية ، فإن المفاهيم الأساسية واضحة إلى حد ما ، ويمكن للابتكارات مثل الأسهم الكسرية أن تجعل الاستثمار في متناول الجميع.
في هذه المقالة ، ستتعلم المبادئ الأساسية التي تحتاج إلى معرفتها ، وكيفية البدء في خمس خطوات ، وكيفية اختيار الأسهم ، بالإضافة إلى نصائح للمبتدئين ، ونظرة عامة سريعة على الآثار الضريبية. لذلك إذا كنت مبتدئا تتساءل عن كيفية الاستثمار في الأسهم ، فيمكن أن يساعدك هذا الدليل في البدء.
كيفية الاستثمار في الأسهم في عام 2023
الخطوة 1: اختر المبلغ الذي ستستثمره في الأسهم
يعتمد تحديد مقدار الأموال التي يجب استثمارها على ظروفك وأهدافك. إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد ، يوصي العديد من الخبراء بتخصيص 10٪ إلى 15٪ من دخلك ، كقاعدة عامة. ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها قبل سحب الآلة الحاسبة:
هل لديك ميزانية قوية؟ إذا لم تقم بذلك ، أو إذا كانت خطتك المالية تجمع الغبار ، فقد يكون من الجيد التأكد من تغطية فواتيرك ونفقات المعيشة قبل البدء في الاستثمار.
هل لديك ديون عالية الفائدة؟ هل تواجه ديونا مكلفة أو تحمل قروضا ليس لديك خطة واضحة لسدادها؟ فكر في طرق سدادها قبل الاستثمار.
هل لديك صندوق طوارئ؟ صناديق الطوارئ وصناديق الأيام الممطرة هي أصول سائلة يمكن أن تبقيك على المسار الصحيح عندما تحدث الحياة. قد ترغب في التأكد من أن لديك ما يكفي من النقود لحالات الطوارئ قبل البدء في وضع الأموال في الأسهم.
هل لديك هدف واضح في الاعتبار؟ على سبيل المثال ، تسمح لك قواعد مصلحة الضرائب لعام 2023 باستثمار ما يصل إلى 6,500 دولار سنويا في حساب تقاعد فردي (IRA) أو ما يصل إلى 7,500 دولار إذا كان عمرك 50 عاما أو أكثر. يمكنك أيضا استكشاف المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره للتقاعد بناء على عمرك.
بمجرد أن تعرف المبلغ الذي يمكنك تحمله للاستثمار وما هي أهدافك ، يمكنك اختيار مبلغ الاستثمار الذي يناسبك بثقة أكبر. على سبيل المثال ، قد تقرر استثمار مبلغ مقطوع يمكنك تحمله في البداية ، ثم إضافة القليل من المال كل شهر. قد يكون هناك نهج آخر يتمثل في استخدام أي مبالغ مقطوعة من المال تتلقاها ، مثل استرداد الضرائب والمكافآت ، لتعزيز استثماراتك.
بالمناسبة ، بعض شركات السمسرة والصناديق لديها حد أدنى من متطلبات الاستثمار ، على الرغم من أن بعضها لديه حد أدنى منخفض للغاية. ستحتاج إلى التفكير في أي حد أدنى عند تحديد مقدار الأموال التي يجب استثمارها. قد يفرضون أيضا رسوما ، لذلك ستحتاج إلى حساب تلك الموجودة في ميزانيتك. من المهم دائما قراءة التفاصيل الدقيقة قبل اختيار منتج وساطة أو استثمار.
الخطوة 2: افتح حساب استثماري
بمجرد أن تعرف المبلغ الذي تريد استثماره ، فقد حان الوقت لاختيار شركة وساطة ، وهي الشركة التي تشتري وتبيع الأسهم نيابة عنك.
بالنسبة للجزء الأكبر ، يجب أن تعمل مع شركة وساطة لشراء الأسهم. الاستثناء الوحيد هو الشركات التي تقدم خطط شراء الأسهم المباشرة ، ولكن هذا أقل شيوعا بكثير من استخدام الوساطة.
تدير شركات السمسرة سلسلة كاملة من شركات الخدمات الكاملة مع مستشارين بشريين إلى شركات السمسرة عبر الإنترنت القائمة على التطبيقات مع مستشارين آليين يحركهم الخوارزميات ، إلى شركات السمسرة عبر الإنترنت التي تم تجريدها من DIY. في النهاية ، الأمر كله يتعلق بما يناسبك وأموالك.
فيما يلي نظرة عامة على الحسابات والتطبيقات والمستشارين الذين يمكنك الاختيار من بينهم:
ماذا: حساب الوساطة القياسي مقابل حساب التقاعد
يسمح لك حساب الوساطة القياسي بالاستثمار بقدر ما تريد في أي أوراق مالية تريدها (باستثناء الحد الأدنى من قواعد الاستثمار). يمكنك عادة سحب الأموال في أي وقت ، ومن المحتمل أن تدين بضرائب على الفوائد والأرباح التي تكسبها. يمكن أن يكون لشراء وبيع الأصول أيضا عواقب ضريبية.
في المقابل ، يقدم مبلغ التقاعد عادة مزايا ضريبية مقابل قيود أكبر. على سبيل المثال ، يحد الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي من المساهمات السنوية إلى 6,500 دولار اعتبارا من عام 2023 أو 7,500 دولار لمن هم في سن 50 أو أكبر. لكن المساهمات معفاة من الضرائب ، وتنمو الأموال معفاة من الضرائب حتى يتم سحبها. وإذا قمت بسحب الأموال قبل التقاعد ، فقد تكون مدينا بعقوبة ، على الرغم من وجود استثناءات لعقوبة السحب المبكر.
غالبا ما يكون الاختيار بين حساب الوساطة القياسي وحساب التقاعد واضحا إلى حد ما. إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد ، فقد تفيدك المزايا الضريبية لحساب التقاعد على المدى الطويل. إذا كنت تستثمر لأغراض قصيرة الأجل ، فقد لا ترغب في قيود حساب التقاعد ؛ سيسمح لك حساب الوساطة القياسي بالاستثمار بقدر ما تريد وإخراج أموالك وقتما تشاء.
المكان: الوساطة التقليدية مقابل الوساطة عبر الإنترنت
تقوم شركات الوساطة التقليدية بشراء وبيع الأسهم وتقديم مجموعة من الخدمات الأخرى لأصحاب الحسابات. على سبيل المثال ، قد تقدم شركة وساطة كاملة الخدمات المشورة الاستثمارية وإدارة المحافظ والخدمات المصرفية والمزيد. غالبا ما ينعكس النطاق الأكبر للخدمات في ارتفاع الرسوم. من ناحية أخرى ، قد تقدم شركة الخصم خدمات أقل ، ولكن يمكن أن يكون لها أيضا رسوم أقل. إذا كانت النصيحة الشخصية أو العمل مباشرة مع شخص ما مهمة بالنسبة لك ، فقد تشعر أن الوساطة التقليدية تستحق الرسوم المصاحبة.
تقدم شركات الوساطة عبر الإنترنت فقط أو القائمة على التطبيق أيضا مجموعة من الخدمات. في بعض الحالات ، سيتعين عليك القيام بمعظم أعمال إدارة أموالك ، ولن تتمكن من الوصول إلى منتجات أخرى مثل الخدمات المصرفية. ومع ذلك ، تقدم بعض شركات الوساطة عبر الإنترنت والقائمة على التطبيقات المزيد من الدعم أو المشورة أو الخدمات المصاحبة أكثر من غيرها. بالحديث على نطاق واسع ، يمكن أن تساعدك معظم شركات السمسرة عبر الإنترنت في توفير الرسوم ، ولكن سيكون لديك وصول أقل إلى المشورة والدعم. قد يكون هذا الخيار جذابا إذا كان التوفير في الرسوم يهمك أكثر من لمسة شخصية.
من: محترفو الاستثمار مقابل المستشارين الآليين
بغض النظر عن نوع الحساب أو الوساطة التي تختارها ، يتعين على شخص ما اختيار استثماراتك. إذا كنت تريد مشورة شخصية من محترف ، فهناك مجموعة كبيرة من المساعدة المتاحة ، ومن المحتمل أن تجد مستشارين في شركة وساطة تقليدية ، بأسعار الوساطة التقليدية.
أصبح المستشارون الآليون بديلا شائعا بشكل متزايد للمستشارين البشريين. يجمعون معلومات عنك وعن أهدافك الاستثمارية ، ثم يقترحون تلقائيا محفظة لك ، عادة عبر خوارزمية. تميل إلى أن تكون أقل تكلفة من المستشارين البشريين وتحظى بشعبية بين المستثمرين الأصغر سنا والمستثمرين الجدد. حتى أن بعض المستشارين البشريين يعملون مع المستشارين الآليين.
عند اختيار مستشار ، قد ترغب في التفكير في ميزانيتك ومزاجك وما إذا كنت تريد أن تكون غير متدخل أو عملي. على سبيل المثال ، إذا كان لديك أموال محدودة ، وتشعر بالثقة بشأن الاستثمار ، وتريد عدم التدخل ، فيمكنك اختيار مستشار آلي يمكنه إدارة محفظتك تلقائيا دون الكثير من المدخلات منك. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك دخل متاح أكثر قليلا أو كنت تشعر بالتوتر بشأن تقلبات السوق ، فيمكنك اختيار مستشار بشري يمكنه التحدث مباشرة إلى مخاوفك وإرشادك إلى خياراتك.
تطبيقات الاستثمار والاستثمار DIY
بالطبع ، لا يطلب من أي شخص العمل مع مستشار ، ويمكنك اختيار نهج DIY بالكامل. تقدم العديد من شركات السمسرة تطبيقات استثمار تسمح لك بتحديد كيفية الاستثمار في الأسهم ، وكذلك الأوراق المالية الأخرى ، وفقا لتقديرك الخاص. يستمتع الكثير من الناس بالبحث عن الأسهم والأسواق ، وصياغة استراتيجيات الاستثمار الخاصة بهم ، وشراء وبيع الأسهم مباشرة من هواتفهم.
ومع ذلك ، تقدم العديد من تطبيقات الاستثمار أدوات للمساعدة في إرشادك ، مثل الموارد التعليمية والأدوات الآلية لإدارة محفظتك.
ماذا وأين ومن: ضع كل ذلك معا
قبل أن تفتح حساب الوساطة الأول الخاص بك ، من المفيد التفكير في "ماذا وأين ومن". ستحتاج إلى مراعاة أهدافك ، وكيف تريد التفاعل مع أموالك وشخصيتك ومحفظتك. لا تخف من تجربة بعض الخيارات لمعرفة ما هو الأفضل بالنسبة لك ، وتوقع أن احتياجاتك قد تتغير على مدار حياتك.
خطوة 3: اختر الأسهم أو الصناديق التي تريد الاستثمار فيها
هل تعرف الفرق بين صندوق الاستثمار المشترك والصندوق المتداول في البورصة (ETF) والأسهم الفردية؟ كل منها طريقة للاستثمار في الأسهم ، لكن الإيجابيات والسلبيات مختلفة: المخاطرة مقابل المكافأة ، والتأثير على التنويع ، والتكاليف ، ومستوى مشاركة المستثمرين.
الأسهم الفردية
ما هو السهم؟
الأسهم هي قطعة ملكية في شركة. هذه القطع الفردية تسمى الأسهم. ترتفع قيم الأسهم التي تمتلكها أو تنخفض مع ثروات الشركة. يأمل المستثمرون أن يرتفع سعر سهم الشركة حتى يتمكنوا لاحقا من بيع أسهمهم بسعر أعلى مما دفعوه.
إيجابيات الاستثمار في الأسهم الفردية
من خلال اختيار شركات محددة للاستثمار فيها ، فأنت في مقعد السائق لكل استثمار.
لن تدفع أي رسوم إدارية ، على الرغم من أن شركة الوساطة الخاصة بك قد تفرض رسوما.
إذا اخترت الشركة المناسبة ، فقد تجد نفسك تستفيد منها.
تقدم بعض شركات السمسرة أسهما كسرية ، مما يسمح لك ببدء الاستثمار حتى بمبلغ صغير.
سلبيات الاستثمار في الأسهم الفردية
الاستثمار في سهم واحد يضع كل بيضك في سلة واحدة ، مما قد يكون محفوفا بالمخاطر.
غالبا ما تكون أسعار أسهم الشركات الأكثر قيمة مرتفعة ، على الرغم من أن شراء الأسهم الكسرية يمكن أن يجعلها أكثر سهولة.
كلمة عن الأسهم خارج البورصة
قد تصادف أسهما خارج البورصة عندما تتعلم عن الاستثمار. هذه الأنواع من الأسهم لا يتم تداولها في سوق الأوراق المالية. يتم شراؤها وبيعها من خلال تجار متخصصين بدلا من ذلك. يطلق عليها أحيانا أسهم بنس لأنها غير مكلفة للغاية ، مما قد يجعلها تبدو جذابة للوهلة الأولى. ومع ذلك ، وفقا للجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، فهي "مضاربة للغاية". هذا هو التمويل الذي يتحدث عن "استثمار محفوف بالمخاطر للغاية". في حين أن أسعار الأسهم المنخفضة يمكن أن تكون مغرية ، إلا أن فرص خسارة استثمارك الرئيسي قد تكون أكبر بكثير.
صناديق
ما هو صندوق الاستثمار المشترك؟
تجمع هذه الاستثمارات أموال المستثمرين وتشتري سلة من الأوراق المالية ، مثل الأسهم والسندات وصناديق سوق المال ، على أمل تحقيق نتيجة معينة. على سبيل المثال، قد يمتلك صندوق المؤشر مزيجا من الأسهم ويهدف إلى مطابقة أداء مؤشر الأسهم، مثل مؤشر إس وبي 500.
إيجابيات الاستثمار في الصناديق المشتركة
تميل الصناديق إلى إنشاء محفظة أكثر تنوعا ، والتي يمكن أن تساعد في تقليل المخاطر.
غالبا ما تتم إدارتها بنشاط من قبل محترفين.
عادة ما تكون الأسهم ميسورة التكلفة إلى حد ما.
يمكنك كسب أرباح الأسهم إذا دفعتها الأسهم في الصندوق.
سلبيات الاستثمار في الصناديق المشتركة
غالبا ما يكون للصناديق حد أدنى لمبلغ الاستثمار المطلوب.
سيتعين عليك عادة دفع رسوم لإدارة الأموال.
يختلف التنويع في الصناديق. على سبيل المثال ، يمكن لصندوق الاستثمار المشترك الذي يركز على قطاع واحد أن يترك محفظتك تعتمد بشكل مفرط على أداء هذا القطاع.
تسمح الصناديق المشتركة بالتداول مرة واحدة فقط في اليوم.
صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)
ما هو صندوق المؤشرات المتداولة؟
مثل الصناديق المشتركة ، تجمع صناديق الاستثمار المتداولة أموال المستثمرين وتشتري الأسهم والأوراق المالية الأخرى. لكن المستثمرين يشترون الأسهم من بعضهم البعض ، وليس من شركة صناديق الاستثمار المشترك. غالبا ما تكون إيجابيات وسلبيات هذه الأنواع المختلفة من الصناديق متشابهة ، ولكن هناك بعض الاختلافات الرئيسية.
إيجابيات الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة
غالبا ما يكون لصناديق الاستثمار المتداولة رسوم أقل لأنها عادة ما تتم إدارتها بشكل سلبي ، على سبيل المثال ، تم إعدادها لتتبع مؤشر السوق.
شراء وبيع أسهم صندوق المؤشرات المتداولة أكثر مرونة. يمكنك إجراء الصفقات في أي وقت خلال ساعات التداول ومعرفة سعر السوق في الوقت الذي تبدأ فيه التداول.
قد يقدمون بعض المزايا الضريبية على الصناديق المشتركة لأنهم عموما لا يمررون ضريبة أرباح رأس المال للمستثمرين.
نظرا لأن العديد من صناديق الاستثمار المتداولة تكشف عن ممتلكاتها يوميا ، فقد تتمكن من الوصول إلى معلومات أكثر حداثة مقارنة بالصناديق المشتركة ، والتي يتعين عليها فقط الكشف عن حيازاتها كل ثلاثة أشهر.
سلبيات الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة
مثل الصناديق المشتركة ، يختلف المستوى الفعلي لتنويع الاستثمار.
إنهم يتقاضون بعض الرسوم بشكل عام. قد يشمل ذلك رسوم السمسرة ، والتي قد تواجهها في بعض الظروف ، مثل عند العمل مباشرة مع وسيط.
إذا تمت إدارة الصندوق بشكل سلبي ، فهناك القليل من المشاركة من مدير الصندوق ؛ بعض الناس يرون هذا على أنه جانب سلبي.
تختلف استراتيجيات الاستثمار بين الصناديق ، وبعضها ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرافعة المالية ، يستخدم مناهج قد تكون أكثر خطورة من غيرها.
الخطوة 4: اختر جدول الاستثمار واستمر في الاستثمار
بمجرد أن تضع أهدافا واضحة في الاعتبار ، يمكنك إنشاء خطة وجدول زمني للاستثمار. كثير من الناس يحبون الاستثمار شهريا أو تخصيص مبلغ معين من كل راتب. يتيح لك هذا النهج بناء استثماراتك بمرور الوقت ، حتى لو لم يكن لديك الكثير لاستثماره مقدما. يمكنك أيضا المشاركة في برنامج إعادة استثمار الأرباح أو DRIP ، بحيث يتم استثمار أي أرباح تكسبها تلقائيا في المزيد من الأوراق المالية.
مهما كان الإيقاع الذي تختاره ، فإن الاستثمار المنتظم والمبكر يمنح أموالك وقتا للنمو والتركيب. يمكن أن يساعدك تضمين بند في ميزانيتك الشهرية للاستثمار في البقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك الاستثمارية. يمكن أن تساعدك أتمتة استثمارك باستخدام تطبيق أو خصم كشوف المرتبات على البقاء على الهدف دون الحاجة إلى تحويل الأموال يدويا.
الخطوة 5: مراقبة وتتبع محفظتك
بمجرد أن يكون لديك محفظة ، تحقق منها بانتظام ؛ حوالي مرة واحدة في الشهر يمكن أن يكون تردد جيد لتبدأ. يمكنك أن تتوقع أن تتغير قيمة محفظتك من يوم لآخر ، ومن المرجح أن تشهد استثمارات الأسهم بعض القمم والوديان. لا داعي للذعر إذا انخفضت قيمة استثماراتك في بعض الأحيان ؛ الفكرة الكاملة للاستثمار على المدى الطويل هي السماح بصعود وهبوط لا مفر منه.
بشكل دوري ، قد ترغب في إعادة توازن محفظتك. يقترح العديد من الخبراء القيام بذلك مرة أو مرتين في السنة أو إذا تجاوزت فئة الأصول السقف الذي حددته. قد تقوم شركة الوساطة الخاصة بك بذلك تلقائيا ، أو قد تضطر إلى القيام بدور أكثر نشاطا. يمكن أن تكون هناك عواقب ضريبية لإعادة التوازن ، وقد ترغب في التحقق من أخصائي ضرائب لفهم خياراتك.
أخيرا ، من الجيد إعادة التفكير في استراتيجيتك الاستثمارية بين الحين والآخر ، خاصة عندما يكون لديك تغيير كبير في حياتك. من المحتمل أن تجد أن ملف تعريف المخاطر وأهدافك الاستثمارية تتغير على مدار حياتك ، ويمكن أن تتطور محفظتك معك.
لماذا يجب أن تستثمر في الأسهم؟ السهم المتجه للأعلى
تعتبر مناهج الاستثمار شخصية ، لذا قد تكون "الواجبات" الصعبة والسريعة أقل فائدة من فهم الإيجابيات والسلبيات المحتملة. تذكر أن جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر ، بما في ذلك خطر خسارة المال.
ومع ذلك ، غالبا ما تكون الأسهم جزءا من محفظة متوازنة ومتنوعة. ذلك لأنه على المدى الطويل ، قد تقدم الأسهم عائدا أكبر على الاستثمار من الأوراق المالية الأخرى ، مثل السندات. في الوقت نفسه ، تمثل الأسهم مخاطر أكبر من السندات لأن الأسهم قد تكون أكثر تقلبا ، مما يعني أن قيم الأسهم غالبا ما تتأرجح صعودا وهبوطا بشكل أكثر دراماتيكية من السندات.
يمكن أن يساعدك العثور على نقطة الاستثمار في الأسهم ، أو النسبة المئوية من محفظتك التي تشعر بالراحة في استثمارها في الأسهم ، في ربط الإبرة بين المخاطرة والمكافأة. ومع قوة المضاعفة ، كلما استثمرت مبكرا ، زادت إمكانات كسبك.
فيما يلي مثال افتراضي على كيف يمكن للاستثمار على المدى الطويل أن يؤتي ثماره. لنفترض أنك استثمرت 1 دولار في صندوق مؤشر قبل 000 عاما. إذا حصل هذا الاستثمار على معدل عائد سنوي مركب بنسبة 25٪ ، فستكون قيمة محفظتك 8,7 دولارا اليوم.1 وهذا دون وضع أي أموال إضافية في استثماراتك. لمعرفة كيف يمكن للاستثمار أن يؤتي ثماره بالنسبة لك ، جرب آلة حاسبة مركبة.
أشياء يجب مراعاتها قبل البدء في الاستثمار في الأسهم السهم المتجه للأعلى
بينما يأمل جميع المستثمرين في كسب عائد ، فإن أي استثمار لديه القدرة على فقدان القيمة. الخبر السار هو أن هناك الكثير الذي يمكنك القيام به للتخفيف من المخاطر وفهم النهج المناسب لك. إليك كيفية الاستثمار في الأسهم أثناء إدارة المخاطر:
فهم المخاطر والمكافأة. حسابات الاستثمار ليست حسابات توفير ، وليست مؤمنة ضد الخسارة. قد تكسب الكثير أو القليل أو حتى تفقد استثمارك الأولي. ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع الاستثمارات على قدم المساواة ، ويمكن أن يساعدك فهم المخاطر النسبية في اتخاذ الخيارات المناسبة لك.
تعرف على ملف تعريف المخاطر الخاص بك. ملف تعريف المخاطر الخاص بك يعني مقدار المخاطرة التي تريد قبولها. يمكن أن يتأثر بعمرك وأهدافك الاستثمارية ومزاجك والمزيد. ومن المحتمل أن يتغير بمرور الوقت.
تخصيص الأصول الخاصة بك. بمجرد معرفة ملف تعريف المخاطر الخاص بك ، يمكنك توزيع استثماراتك ، والتي تعرف باسم تخصيص الأصول الخاصة بك ، بين فئات الأصول ، بما في ذلك الأسهم. على سبيل المثال ، إذا كان ملف تعريف المخاطر الخاص بك معتدلا ، فقد تستثمر 40٪ في السندات و 60٪ في الأسهم. مع هذا التخصيص ، يمكن موازنة الأسهم ذات المخاطر الأعلى والمكافآت الأعلى بسندات أقل مخاطرة ومكافأة أقل.
تنويع محفظتك. عادة ما يكون وضع كل بيضك في سلة واحدة محفوفا بالمخاطر. ولكن إذا قمت بتنويع استثماراتك بين فئات الأصول والقطاعات والمناطق الجغرافية وغير ذلك ، فقد يكون للانخفاض في جزء واحد من السوق تأثير أقل على محفظتك.
إعادة التوازن من وقت لآخر. بمرور الوقت ، من المحتمل أن ينجرف تخصيص الأصول الخاصة بك. من الناحية الافتراضية ، لنفترض أنك بدأت باستثمار قدره 1,000 دولار وتريد وضع 60٪ من محفظتك بالكامل في الأسهم و 40٪ في السندات. في هذه الحالة ، ستستثمر 600 دولار في الأسهم و 400 دولار في السندات. إذا ارتفعت قيم أسهمك إلى 800 دولار ولم تتغير قيمة سنداتك ، فسيكون لديك 66٪ في الأسهم و 33٪ في السندات ، لذلك كان تخصيص الأصول المطلوب قد تغير. يمكن أن تساعدك إعادة موازنة محفظتك بشكل دوري على البقاء على المسار الصحيح مع استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
كيف تعرف ما الأسهم للشراء السهم المتجه للأعلى
غالبا ما يكون اختيار الأسهم فنا أكثر من كونه علما ، لذا فكر في العوامل المختلفة التي تهمك عند تحديد كيفية الاستثمار في الأسهم. على سبيل المثال ، هل تأمل في كسب أرباح؟ ما هي القطاعات التي تهمك؟ كيف يمكنك توزيع أموالك لتنويع محفظتك؟
بمجرد أن يكون لديك اتجاه في الاعتبار ، يمكنك البدء في البحث. مع الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، يمكنك النظر في نشرة إصدار الصناديق وتقارير المساهمين ومستشاري الاستثمار. في حين أن الأداء السابق لا يتنبأ بالضرورة بالنتائج المستقبلية ، فإن معرفة تاريخ الاستثمار يمكن أن يكون جزءا مفيدا من اللغز.
قد تفكر أيضا في البحث عن القصص الإخبارية ، ومتابعة خبراء الاستثمار على وسائل التواصل الاجتماعي ، ودراسة مواقع الشركات و / أو الصناديق قبل الاستثمار. وبالطبع ، يمكنك العمل مع مستشار بشري أو آلي.
الأسهم والضرائب السهم المتجه للأعلى
هل يتعين عليك دفع ضريبة على عوائد الاستثمار الخاصة بك؟ الجواب القصير هو نعم. على سبيل المثال ، من المحتمل أن تكون مدينا بضريبة على أرباح الأسهم ، وربما الأموال التي تكسبها من استثماراتك عند بيعها ، وهو ما يسمى مكاسب رأس المال. قد تتمكن أيضا من خصم خسائر رأس المال أو الأموال التي تخسرها في الاستثمارات.
أهم 5 نصائح حول الاستثمار في الأسهم للمبتدئين السهم المتجه للأعلى
يشعر العديد من المستثمرين المبتدئين بالإرهاق قليلا من الخيارات والخدمات اللوجستية التي ينطوي عليها الاستثمار ، ناهيك عن الاختصارات. كن صبورا مع نفسك وابدأ ببطء. فيما يلي خمس نصائح مهمة للمبتدئين:
فهم المخاطر وملف المخاطر الخاص بك
اختر شركة وساطة تقدم مستوى المشورة الذي تحتاجه
ضع ميزانية وجدولا زمنيا لتقديم المشورة المنتظمة
تنويع استثماراتك
الاحتفاظ بعلامات تبويب على محفظتك
استنتاج
قد يبدو الاستثمار في الأسهم معقدا ، لكن البدء لا يجب أن يكون كذلك. بمجرد أن تعرف أساسيات كيفية الاستثمار في الأسهم وتفهم أن كل الاستثمار ينطوي على خطر خسارة المال ، يمكنك اتخاذ خطوات لاتخاذ قرارات مستنيرة. هناك وساطة ومستشار للجميع ، وكلما بدأت مبكرا ، زادت أموالك.