ما هي الأزمة المالية؟ الأسباب و الحلول

يمكن أن تحد الأزمة المالية من قدرة المنظمة على الوفاء بالتزاماتها المالية أو ديون الخدمة. يقلل من قدرة المؤسسة على خدمة عملائها بشكل فعال. إن شحذ قدرتك على الوفاء بالالتزامات المالية يزيد من فرص الاحتفاظ بالمواهب ، مما يؤدي إلى استقرار العمليات التجارية. في هذا المقال نجيب على السؤال "ما هي الأزمة المالية؟" ونوضح أسبابها وأنواعها ونناقش طرق التغلب عليها.

ما هي الأزمة المالية؟

يمكن أن يساعد العثور على إجابة للسؤال ، "ما هي الأزمة المالية؟" المنظمة على تطوير تدابير لتجنب الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر. الأزمة المالية هي حالة تفقد فيها الأصول المالية للمؤسسة جزءا كبيرا من قيمتها السوقية خلال فترة قصيرة. هذا قد يعرض استقرار الشركة للخطر. إن معرفة كيفية التصرف بسرعة قد يمنع الموقف من التصعيد إلى نقطة يخرج فيها عن نطاق السيطرة وقد يلحق الضرر الدائم بالمنظمة.

قد تنشأ الأزمة المالية داخليا أو خارجيا. وقد تشمل بعض آثار ذلك انخفاض الائتمان، وانخفاض التجارة الدولية في البطالة، والقيود المفروضة على الاقتراض الخارجي، والتضخم. من الأمثلة الشائعة على الأزمة المالية انهيار السوق المالية. يمكن أن يكون واسع الانتشار أو داخل صناعات محددة. تعد عمليات الهروب من البنوك وانهيار سوق الإسكان أمثلة على انهيار الأسواق المالية. يحدث تشغيل البنك عندما يصاب العديد من المودعين في البنوك بالذعر ويسحبون جميع ودائعهم دفعة واحدة.

أنواع الأزمات المالية

فيما يلي الأنواع الخمسة الرئيسية للأزمات المالية:

أزمة العملة

أزمة العملة هي حالة تنخفض فيها قيمة عملة الدولة بشكل كبير مقابل العملات الأخرى. خلال أزمة العملة ، هناك شكوك بشأن قدرة الصرف الأجنبي في البنك المركزي للبلد على الحفاظ على سعر الصرف الثابت للدولة. تؤثر هذه الأزمة على كل من أسواق الأسهم المحلية والدولية وتسبق دائما أزمة اقتصادية فعلية. في حين أن أزمة العملة يمكن أن تدمر الاقتصادات المفتوحة ، فقد لا يكون لها أي تأثير على الاقتصادات المستقرة. إنه يؤثر على جميع قطاعات الاقتصاد ، بما في ذلك القطاعات غير الاقتصادية مثل السياسة.

الأزمة المصرفية

هذا هو الوضع الذي يفقد فيه عملاء البنوك الثقة في البنوك ويسحبون كل أموالهم. قد يحدث هذا الموقف عندما تكون هناك مشاكل خطيرة في الملاءة والسيولة في البنوك. التكهنات بإغلاق البنك الوشيك الذي قد يؤثر على أموال المودعين تدفع الناس إلى سحب كل أموالهم. الذعر المصرفي هو السبب الرئيسي للأزمة المصرفية. والنتيجة هي أزمة مالية وما يترتب على ذلك من زعزعة استقرار البنوك. هذا هو السبب في أن البنوك لديها حد لمبلغ الأموال التي يمكن للعملاء سحبها. بدلا من ذلك ، خلال هذه الأوقات ، قد تقوم البنوك بتعليق جميع عمليات السحب.

فقاعات المضاربة

هذا نوع من الأزمات المالية حيث تتجاوز أسعار الأوراق المالية ، ومعظمها من الأسهم ، قيمتها السوقية الحقيقية. قد يحدث أيضا عندما يعتقد المستثمرون أن الطلب على الأسهم سيستمر في الارتفاع أو قد تصبح الأسهم أكثر ربحية في غضون فترة زمنية قصيرة. يمكن أن تتسبب هاتان الحالتان في زيادة الأسعار ، والتي تصبح فيما بعد غير مستدامة وتنخفض بشكل كبير حتى تنخفض قيمة العنصر.

الأزمة المالية الدولية

الأزمة المالية الدولية ، والمعروفة أيضا باسم ميزان المدفوعات ، هي حالة لا تستطيع فيها الدولة الوفاء بتكاليف الاستيراد والتزامات الديون الخارجية. يحدث الوضع عندما يكون هناك فرق كبير في التدفقات النقدية الداخلة والخارجة للبلد. يحتوي ميزان الدفع على حسابين. الحساب الأول هو الحساب الجاري الذي يسجل صافي دخل الدولة. ويبين الحساب الثاني كيف أن الأصول الوطنية لبلد ما تغير ملكيتها.

أزمة اقتصادية أوسع نطاقا

هذا مصطلح آخر للركود أو الكساد. يشير الركود إلى عندما يكون الناتج المحلي الإجمالي لبلد ما سلبيا لأكثر من ربعين ما. الركود المطول هو كساد. كلاهما يؤدي إلى ركود في الاقتصاد. خلال فترة الركود ، تنخفض جميع الأنشطة الاقتصادية. يمكن أن تتسبب أحداث مثل الصدمات التجارية أو الأزمات المالية في حدوث ركود. الركود الاقتصادي هو غياب النمو الاقتصادي لفترة طويلة. عادة ما تكون نتيجة الركود الاقتصادي هي ارتفاع معدلات البطالة.

العوامل التي تسهم في حدوث أزمة مالية

يمكن للعوامل التالية أن تحفز الأزمة المالية:

زيادة عدم اليقين

عندما لا تستطيع الشركات وضع خطط مستقبلية ويشعر المستثمرون أنهم لا يستطيعون التنبؤ بالأرباح المستقبلية أو التضخم أو الفائدة أو معدلات التخلف عن السداد ، فقد يخجلون من الاستثمار. بدلا من ذلك ، يحتفظون بالنقد ، وبالتالي يقللون من النشاط الاقتصادي الكلي. يمكن أن يؤثر ذلك على التدفق النقدي للمؤسسة أو حالة السيولة.

الزيادات في أسعار الفائدة

زيادة أسعار الفائدة تقلل من ربحية المشاريع التجارية. يمكن أن يكون لهذا ضربة على الناتج المحلي الإجمالي للبلد. كما أن ارتفاع أسعار الفائدة لا يشجع المقترضين الأفضل وليس له تأثير يذكر على قرارات الاقتراض للأفراد والشركات الأكثر خطورة. في البيئات ذات الفائدة المرتفعة ، يتحمل المقرضون عادة عبء معدلات التخلف عن السداد المرتفعة. معدلات الفائدة المرتفعة تقلل من قدرتهم على الإقراض.

المشاكل المالية الحكومية

الحكومات التي تنفق أكثر مما تأخذ تصبح مقترضة. الاقتراض المستمر يجعل من الصعب عليهم خدمة قروضهم. وهذا من شأنه أن يثير المخاوف من التخلف عن السداد، وبالتالي انخفاض أسعار سنداتها في السوق. وقد يؤثر ذلك سلبا على الميزانيات العمومية للشركات التي تستثمر في السندات الحكومية. ونتيجة لذلك، قد تكون هناك أزمة في سعر الصرف حيث يبيع المستثمرون الأصول بعملتهم المحلية للعب بأمان.

تدهور الميزانية العمومية

يمكن أن يؤدي الانخفاض الكبير في الميزانية العمومية إلى انخراط الشركة في أنشطة محفوفة بالمخاطر لتظل قادرة على الوفاء بالتزاماتها. يمكن أن ينتج تدهور الميزانية العمومية للشركة عن عوامل مثل زيادة الالتزامات وانخفاض قيمة أصول الشركة. يمكن أن يؤدي الانخفاض الحاد في صافي الثروة إلى تخلف المنظمة عن الوفاء بالتزاماتها تجاه الموظفين وأصحاب المصلحة الآخرين مثل الموردين والعملاء والحكومة.

يمكن أن يكون الفشل في الوفاء بالالتزامات حافزا يمكن أن يتسبب في وقوع الشركة في أزمة مالية. على سبيل المثال ، يمكن للموظفين الهروب من الواجبات أو السرقة أو الأداء الضعيف أو الحصول على معدل دوران مرتفع. هذا يمكن أن يضع الشركة في وضع مالي صعب.

المشاكل المصرفية والذعر

يمكن أن يكون قرار البنوك بتقليص أموال المنظمة حافزا يمكن أن يؤدي إلى أزمة مالية. يمكن للبنوك تقليل الإقراض ، مما قد يؤثر على المصدر الرئيسي للتمويل الخارجي للمؤسسة. يمكن أن تتسبب المشاكل المصرفية والذعر في قيام المودعين بسحب أموالهم ، مما يؤدي إلى مشكلتين يمكن أن تؤثرا على المنظمة.

إذا كانت الزيادة في الودائع لا تتطابق مع عمليات السحب المصرفي ، فقد يواجه البنك نوعين من الأزمات المصرفية: أزمة السيولة والأزمة المتعثرة. أزمة السيولة هي حالة تعاني فيها البنوك من نقص في التدفق النقدي ، في حين أن الأزمة المتعثرة هي التي تكون فيها التزامات البنك أكبر من أصول البنك. هذا يمكن أن يسبب تحديات البنك مع حقوق المساهمين.

كيفية التغلب على الأزمة المالية

فيما يلي بعض النصائح لمساعدة المؤسسات على التغلب على الأزمات المالية:

1. تحديد سبب الأزمة

يمكن أن تنجم الأزمات المالية عن عوامل خارجية أو داخلية. تشير هذه الأزمات دائما إلى قضية أكبر. لهذا السبب ، قد تتوصل إلى حلول طويلة الأجل للتغلب عليها. قد يتطلب ذلك منك تحليل إدارتك المالية لتحديد المجالات التي يمكنك تحسينها. على سبيل المثال ، إذا كنت تخلط بين أموالك الشخصية والتجارية ، فقد يكون الوقت قد حان للفصل بينهما.

2. القضاء على النفقات غير الضرورية

من خلال تحليل نفقات عملك ، قد تكتشف كيفية تقليل التكاليف. حدد العمليات المكلفة وتوصل إلى طرق لخفض التكاليف. يمكنك أيضا التخلص من العمليات اليدوية التي تستغرق وقتا طويلا ولكنها غير مربحة للأعمال. ضع في اعتبارك أن تكون أكثر انتباها أثناء اتخاذ قرارات الشراء. يمكن أن يكون استخدام برامج المشتريات التي يمكن للمؤسسة دمجها في العمليات التجارية مثل إدارة المخزون والمحاسبة مفيدا.

3. تغيير طريقة إعداد الميزانية

خصص الأموال فقط للمجالات التي تساعد على زيادة الربحية. تأجيل أي خطط للأحداث أو التوسع أو الأنشطة الأخرى التي تحتاج إلى الكثير من المال. لتسهيل إعداد الميزانية، يمكنك استخدام تطبيق مالي. يتيح التطبيق ضبط مصفوفة الموافقة بسهولة. بهذه الطريقة ، يمكنك تحسين إدارة طلبات ميزانية كل قسم.

4. مراجعة استراتيجيات المبيعات الخاصة بك

يمكن للمؤسسة أن تأخذ خطوة إلى الوراء ومراجعة استراتيجيات المبيعات وفعاليتها. يمكن أن تساعد استراتيجيات المبيعات في زيادة حصة الشركة في السوق ، مما قد يؤثر على وضعها المالي العام. يمكن أن تساعد مراجعة الاستراتيجيات الحالية في تحديد أنشطة المبيعات التي تحتاج إلى إصلاح شامل وأيها يحتاج إلى موارد إضافية لتعزيز فعاليتها.

5. مراقبة وتقييم عادات الإنفاق الخاصة بك

يمكن أن يساعد تتبع تكلفة إنتاج الشركة وإيراداتها في تحديد أرباح أو خسائر الأعمال. القدرة على تقييم وتقييم البيانات المالية للشركة بسرعة ودقة يمكن أن تمنع حدوث أزمة مالية. يمكن للمؤسسة استخدام التكنولوجيا لتتبع الإنفاق والدخل عبر الإدارات المختلفة. على سبيل المثال ، يمكن أن يساعد استخدام برنامج كويك بوكس المؤسسة في الوصول إلى البيانات المالية في غضون ثوان.